За 2011 год

ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

По состоянию на 1 января 2012 года:

В Краснодарском крае работало 1 677 структурных подразделений кредитных организаций.

Кредитными организациями Краснодарского края в течение 2011 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму 1018 млрд. рублей, что на 29,7% превышает показатель за аналогичный период прошлого года (на 01.01.2011 - 784,7 млрд. рублей).

Кредитный портфель банковского сектора Кубани в 2011 году вырос на 24% (с 421,9 млрд. руб. до 523,4 млрд. руб.), соответствуя темпу роста прошлого года.

Сумма вкладов, привлеченных банками от населения, составила около 294 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 18,5% (по состоянию на 01.01.2011 сумма вкладов составляла 248,2 млрд. рублей).

В 2011 году гражданами было получено 12892 ипотечных жилищных кредитов, на сумму 18 654 млн. рублей, что в 2,1 раза больше количества ипотечных жилищных кредитов, выданных в 2010 году (по состоянию на 01.01.2011 года – 6457 ипотечных жилищных кредитов на сумму 8172 млн. рублей).

В 2011 году программой "Жилище" на цели предоставления гражданам (в том числе молодым семьям) социальных выплат, направленных на оплату части стоимости жилья в виде первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение (строительство) жилья в краевом бюджете было предусмотрено 694,39 млн. рублей.

По состоянию на 1 января 2012 года освоено 683,3 млн. рублей, что составляет 98,4% от предусмотренных в краевом бюджете 694,39 млн. рублей. Социальные выплаты получила 1716 кубанских семей.

 

За 9 месяцев 2011 года

ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

Сегодня в Краснодарском крае работает  1 600 структурных подразделений кредитных организаций.

По состоянию на 1 октября 2011 года:

Кредитными организациями Краснодарского края в течение 9 месяцев 2011 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму  736,1 миллиардов рублей, что на 41,3% превышает показатель за аналогичный период прошлого года (на 01.10.2010 - 520,765 млрд рублей).

Кредитный портфель банковского сектора Кубани с начала 2011 года вырос на 16% (с 421,9 млрд. руб. до 490,2 млрд. руб.), соответствуя темпу роста аналогичного периода прошлого года.

Сумма вкладов, привлеченных банками от населения, составила около 277,4 миллиардов рублей, увеличившись с начала года на 11,8% (по состоянию на 01.01.2011 сумма вкладов составляла 248,2 млрд рублей).

С начала 2011 года гражданами было получено 8622 ипотечных жилищных кредитов, на сумму 11 811 млн рублей, что в 1,9 раза больше количества ипотечных жилищных кредитов, выданных в аналогичном периоде 2010 года (по состоянию на 01.10.2010 года – 4565 ипотечных жилищных кредитов на сумму 4967 млн. рублей).

В 2011 году, в рамках реализации краевой целевой программы "Жилище" на 2011-2015гг., на  предоставление гражданам (в том числе молодым семьям) социальных выплат, направленных на оплату части стоимости жилья в виде первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение (строительство) жилья, в краевом бюджете предусмотрено 695,1 млн. рублей.

По состоянию на 1 ноября 2011 года, по оперативным данным, уже освоено 590,9 млн. рублей, что составляет 85% от предусмотренных в краевом бюджете 691,1 млн. рублей. Социальные выплаты получила 1478 кубанских семей.

 

За 4 месяца 2011 года

ОСНОВНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

Сегодня в Краснодарском крае работает около 1 600 кредитных организаций и дополнительных офисов.

По состоянию на 1 мая 2011 года:

• в течение 4 месяцев 2011 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму  315,7 миллиардов рублей;
• кредитный портфель банковского сектора Кубани, по сравнению с 1 мая 2010 года, увеличился до 452,1 млрд. рублей (или на 24%);
• сумма вкладов, привлеченных банками от населения, составила около 254,4 миллиардов рублей, увеличившись за год на 28,2%.

Гражданами было получено 2865 ипотечных жилищных кредитов, на сумму 3788 млн. рублей, что в 2,5 раза больше количества ипотечных жилищных кредитов, выданных в аналогичном периоде 2010 года.

В 2011 году, в рамках реализации краевой целевой программы "Жилище" на 2011-2015гг., на  предоставление гражданам (в том числе молодым семьям) социальных выплат, направленных на оплату части стоимости жилья в виде первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение (строительство) жилья, в краевом бюджете предусмотрено 466,4 млн. рублей.

По состоянию на 1 июня 2011 года, по оперативным данным, уже освоено 267,48 млн. рублей, что составляет 57,3% от предусмотренных в краевом бюджете 466,4 млн. рублей. Социальные выплаты получила 659 кубанских семей.

 

За 2010 год

Сегодня в Краснодарском крае работает более 1 500 кредитных организаций и дополнительных офисов.

По предварительной оценке:

• в течение 2010 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму, около 700 миллиардов рублей.
• кредитный портфель банковского сектора Кубани увеличился на 20%, по сравнению с 1 января 2010 года.
• по состоянию на 1 января 2011 года сумма вкладов, привлеченных банками от населения, составила около 240 миллиардов рублей, увеличившись за год на 27,7%.

В 2010 году гражданами Краснодарского края было получено более 30 тысяч кредитов на улучшение жилищных условий на сумму 13,2 млрд. рублей. Из них 8200 — целевые жилищные кредиты на сумму 8,8 млрд. рублей, в т. ч. 6100 — ипотечные, на сумму более 7 млрд. рублей.

В рамках краевой целевой программы «Жилище», в течение 2010 года, 1011 кубанских семей получили социальные выплаты на улучшение жилищных условий на сумму 473,6 миллионов рублей, в том числе 320 молодых семей приобрели (построили) жилье в рамках программ государственной поддержки молодых семей в сумме более 143 миллионов рублей.

За первое полугодие 2010 года

Сегодня в Краснодарском крае работает около 1 500 кредитных организаций и дополнительных офисов.

За первое полугодие 2010 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму, превышающую 300 миллиардов рублей.

Кредитный портфель банковского сектора Кубани увеличился на 11,9%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Сумма вкладов, привлеченных банками от населения, составила более 208 миллиардов рублей, увеличившись за год на 32,7%.

Кредитными организациями, работающими на территории Краснодарского края, за первое полугодие 2010 года было выдано около 3 тысяч целевых жилищных кредитов ( в том числе 2177 ипотечных кредитов) на сумму более 3 миллиардов рублей.

На 1 сентября 2010 года, в рамках краевой целевой программы «Жилище», почти 613 кубанских семей получили социальные выплаты на сумму 272 миллиона рублей, в том числе, в рамках подпрограммы «Молодой семье — доступное жилье», — более 42 миллионов рублей, и на оплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту — около 230 миллионов рублей.

За 1 кв. 2010 года

Сегодня в Краснодарском крае работает более 1 400 кредитных организаций и дополнительных офисов.

За первый квартал 2010 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму около 122 млрд. рублей.

Кредитный портфель банковского сектора Кубани увеличился на 8,6%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Сумма вкладов, привлеченных банками от населения составила более 193 млрд. рублей, увеличившись за год на 32,5%.

Кредитными организациями, работающими на территории Краснодарского края, за первый квартал 2010 года было выдано около тысячи целевых жилищных кредитов на сумму более 1 млрд. рублей, в том числе ипотечных кредитов на сумму около 960 млн. рублей.

В рамках краевой целевой программы «Жилище» почти 250 кубанских семей получили социальные выплаты на сумму 94 млн. рублей, в том числе в рамках подпрограммы «Молодой семье — доступное жилье» — 34 млн. рублей, и на оплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту — более 58 млн. рублей.

За 2009 год

Сегодня в Краснодарском крае работает более 1400 кредитных организаций и дополнительных офисов.

В течение 2009 года предприятиям и жителям региона было выдано кредитов на сумму более 583 млрд. рублей, кредитный портфель банковского сектора Кубани увеличился на 7,9% и превысил 342 млрд. рублей.

Банковский сектор продемонстрировал рост на 6,2%, завершив год с чистой прибылью, превысившей 20 млрд. рублей.

Сумма вкладов, привлеченных банками от населения составила более 188 млрд. рублей, увеличившись за год на 36%. В свою очередь, на улучшение жилищных условий банками было выдано кредитов на сумму около 9 млрд. рублей, которыми воспользовались более 20 тысяч жителей края.

Кроме того, работающими в регионе кредитными организациями, было выдано более 4 тысяч целевых жилищных кредитов на сумму превысившую 4,5 млрд. рублей, в том числе ипотечных кредитов — на сумму около 4 млрд. рублей.

В рамках краевой целевой программы «Жилище» более 2 тысяч кубанских семей получили свыше 824 млн. рублей, в том числе в виде социальных выплат в рамках подпрограммы «Молодой семье доступное жилье» — 153 млн. рублей, и на оплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту — 671 млн. рублей.

Несмотря на влияние мирового финансово-экономического кризиса на развитие основных отраслей экономики Краснодарского края, финансовый рынок региона продолжает стабильно работать, сохранив небольшой ежемесячный прирост объемов кредитования.

Динамика ипотечного жилищного кредитования

 

Как оформить ипотечный жилищный кредит?

Стоимость ипотечного кредита.

Желающим получить ипотечный кредит необходимо при рассмотрении предложений банков, обращать особое внимание на все дополнительные платежи, сопутствующие выдаче ипотечного кредита. Помимо процентов за пользование ипотечным кредитом заемщику нужно быть готовым к тому, что придется вносить дополнительные платежи — это комиссионные сборы за открытие и (или) обслуживание ссудного счета, за рассмотрение заявки, комиссия за конвертацию наличных в случае, если кредит брался в одной валюте, а выплачивается в другой. Такие дополнительные платежи могут составлять в совокупности несколько процентов от суммы выданного кредита, но следует учесть, что данные платежи являются единоразовыми.

Как выбрать банк?

Заемщик может подобрать ипотечную программу как самостоятельно, так и обратиться к помощи ипотечного брокера, который подберет наиболее выгодные и подходящие для заемщика условия кредитования. Брокер поможет собрать пакет документов для кредитования, предоставит полную информацию по условиям кредитования и расскажет обо всех подводных камнях. Услуги ипотечного брокера платные.

В случае, если заемщик решил самостоятельно заняться выбором банка, необходимо, прежде всего, ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, как минимум, нескольких банков. Также необходимо узнать максимальную сумму ипотечного кредита, который может представить банк в зависимости от получаемых заемщиком доходов, а также размер ежемесячного платежа по кредиту. При обращении заемщика в кредитную организацию, кредитный инспектор бесплатно рассчитает максимальную сумму кредита и размер ежемесячных платежей по кредиту. Это можно также сделать и по телефону. Заемщик также может самостоятельно рассчитать размер ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Как правило, на сайте любой кредитной организации, имеющей программу ипотечного жилищного кредитования наряду с информацией об условиях ипотечного кредитования, размещен ипотечный калькулятор.

Документы необходимые для получения ипотечного кредита.

Когда банк выбран и условия кредитования изучены, следующий этап — сбор документов для предоставления в кредитную организацию: паспорт, копии свидетельства государственного пенсионного страхования, ИНН, военного билета для мужчин призывного возраста, свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке или разводе, брачного контракта (при наличии), документов об образовании, трудовой книжки, заверенной работодателем. Также заемщик должен заполнить заявление на получение ипотечного кредита и анкету банка. Образец заявления и бланк анкеты многие банки размещают на своём сайте.

Самые важные документы для банка — документы о доходах заемщика, подтверждающие его кредитоспособность. От них зависит сумма кредита и величина процентной ставки. Самые выгодные условия банки предлагают тем, кто может подтвердить все свои доходы справкой 2-НДФЛ за последние 6–12 месяцев. Если зарплата частично или полностью неофициальная, то нужно выбирать банк, принимающий справки о доходах в свободной форме. Такую справку также выдает работодатель. Некоторые банки готовы учитывать и другие доходы потенциального заемщика: дополнительные заработок, плату за сдачу недвижимости внаем, дивиденды и тд.

Кроме того, существенным фактором для принятия положительного решения банка о предоставлении кредита является положительная кредитная история заемщика, наличие документов, подтверждающих наличие в собственности дорогостоящего имущества, выписки из реестров о владении ценными бумагами, выписки по счетам в банке.

После предоставления полного пакета документов, банк приступает к рассмотрению заявки. Обычно это занимает 5 дней, но в некоторых банках данный срок составляет до 2–3 недель. Некоторые банки готовы рассмотреть заявку в течение нескольких рабочих дней.

Подбор жилого помещения.

В случае положительного решения банка о предоставлении ипотечного кредита определенной суммы, банк дает заемщику время на поиск квартиры. Как правило, положительное решение банка действует от 3-6 месяцев. Через агентство недвижимости или самостоятельно заемщик ищет подходящий объект. При выборе недвижимости необходимо учитывать все требования банка к жилому помещению, которое впоследствии будет оформлено в залог банку. На подобранное заемщиком жилое помещение необходимо предоставить документы банку: копию свидетельства о праве собственности продавца квартиры; договор участия в долевом строительстве — если заемщик берет ипотечный кредит на жилье в строящемся доме; документы из БТИ — экспликацию и поэтажный план; заключение профессионального оценщика о рыночной стоимости квартиры.

Ипотечная сделка может быть оформлена только после решения кредитного комитета банка о выдаче ипотечного кредита на покупку (строительство) выбранного заемщиком жилого помещения.

Страхование.

В качестве дополнительного обеспечения возвратности ипотечного кредита банк требует в обязательном порядке оформление страхового полиса. При оформлении ипотечного кредита, как правило, оформляют следующие виды страхования: жизни и трудоспособности заемщика, приобретаемого жилого объекта, а также титульное страхование — страхование права собственности заемщика на жилье( как правило данный вид страхования необходим в первые три года после приобретения жилья по ипотечному кредиту). Страховые платежи предстоит выплачивать ежегодно до момента полного расчета с кредитором.

Заключение кредитного договора.

Заключение кредитного договора — последний шаг в процессе покупки недвижимости в кредит. В кредитном договоре оговаривают размер кредита, срок его возврата, цель, величину процентной ставки за пользование кредитом, порядок ее расчета. Кредитный договор содержит условия вселения и регистрации в закладываемой квартире третьих лиц.

Процедура оформления ипотечной сделки проходит в банке, где выдается кредит. Основными договорами, которые заключаются в процессе оформления ипотечной кредитной сделки, являются кредитный договор и договор купли-продажи и ипотеки (или договор купли-продажи и договор ипотеки). Если приобретаемая квартира находится в строящемся доме, то кроме этого подписывается договор залога имущественных прав на возводимый объект недвижимости. Также банк может потребовать оформить договор поручительства третьих лиц — как правило, нужно 1-3 поручителей.

В процессе оформления ипотечной сделки в банке открывается текущий счет заемщика. Банк зачисляет сумму кредита на счет заемщика, открывает безотзывный аккредитив (форму расчета, согласно которой банк в течение обусловленного срока обязуется оплатить продавцу недвижимости стоимость квартиры). Тогда же на счет продавца вносится первоначальный взнос.

Далее необходимо пройти государственную регистрацию договора купли-продажи и ипотеки квартиры в регистрирующем органе.

Обычно процедура регистрации ипотечной сделки занимает 5 дней, при регистрации сделки на этапе строительства жилья не больше двух недель. После регистрации заемщик получает свидетельство о праве собственности с обременением, а продавец квартиры приходит в банк с зарегистрированным договором купли-продажи квартиры и получает оставшуюся сумму, снимая ее с аккредитива.

На что следует обратить внимание в договоре с банком , прежде чем его подписать?

Кредитный договор — ключевой документ во всей процедуре получения кредита и к нему нужно отнестись предельно внимательно, ведь он определяет Ваши отношения с банком как минимум на несколько лет.

Основными параметрами любого кредитного ипотечного договора являются:

Следует учитывать, что в кредитном договоре у заемщика обязанностей значительно больше, чем у банка, который предоставляет деньги и несет связанные с этим риски

Особенно важно обратить на следующие моменты в кредитном договоре:

Прежде всего — это процентная ставка и порядок ее расчета (фиксированная, плавающая, комбинированная). Идеальным вариантом является фиксированная процентная ставка, которая остается неизменной на протяжении всего срока кредитования.

Порядок пересмотра условий кредитования

Обратите внимание также на пункт договора, касающийся пересмотра процентной ставки по кредиту в одностороннем или двустороннем порядке. Особенно нужно быть осторожным, если банк оставляет за собой возможность изменить ее в одностороннем порядке при изменении рыночных цен на недвижимость или ставки рефинансирования, ведь это чревато дополнительными довольно существенными расходами в будущем.

Способ погашения задолженности.

Тип ежемесячного платежа, может быть дифференцированным или аннуитетным.

Аннуитетные — равные ежемесячные платежи в течение всего периода кредитования.

Дифференцированные платежи предполагают ежемесячное уменьшение суммы ежемесячно вносимых платежей.

Первые удобны тем, что заемщик все время платит одинаковую сумму и избавлен от необходимости в начальный период отдавать слишком большие суммы в счёт погашения задолженности. Вторые могут лечь тяжким бременем на семейный бюджет на первых порах, но значительно снижаются со временем.

Возможность досрочного погашения кредита.

Редко какой банк лишает этого права своего клиента, вопрос только в том, насколько дорого обойдется такое погашение. Одни банки прописывают в договоре штрафные санкции, другие устанавливают срок, по истечении которого это становится возможным без каких-либо штрафных санкций. Если эта возможность не будет отражена в договоре, банк может отказаться принять кредитные средства досрочно.

Размер штрафных санкций.

Будущему участнику ипотечной программы также необходимо обратить внимание на штрафные санкции, которые банк будет применять к клиенту в случае просрочки выплат. Как правило, кредитная организация назначает определенные пени илиштрафы, которые с течением времени могут составить серьезную сумму.

Пункт, в котором говорится о правах и обязанностях сторон, а также об их ответственности должен быть тщательно изучен. Разумеется, клиент банка должен вовремя совершать выплаты, а также содержать в надлежащем состоянии жилье, являющееся предметом залога. Без разрешения кредитной организации заемщик не имеет права прописывать кого-либо в «ипотечную» квартиру или проводить в ней перепланировку. На эти, а также многие другие действия в отношении жилья необходимо разрешение банка. Важно, чтобы все обязанности по кредитному договору неукоснительно выполнялись заемщиком. В противном случае кредитная организация может получить возможность изменить условия кредитования либо применить штрафные санкции к клиенту.

Банки, предоставляющие ипотечные кредиты

 

Рассчитай свой платеж по ипотеке!

 

Материнский капитал

 

Актуальные вопросы по развитию ипотечного жилищного кредитования на Кубани

Какова ситуация на ипотечном рынке сегодня?

Сегодня на рынке ипотечного жилищного кредитования Краснодарского края, так же как и Российском отмечается бурный рост. Рынок выходит на докризисные темпы роста. По мнению аналитиков АИЖК  2011 год может стать рекордным для российского рынка ипотеки по количеству выданных кредитов.

В текущем году ипотечный рынок характеризуется положительными тенденциями развития:

• продолжается рост ипотечного кредитного портфеля;
• стали мягче условия ипотечного кредитования, в частности, снижены процентные ставки по ипотечным жилищным кредитам по сравнению с 2010 годом;
• расширился спектр предлагаемых банками ипотечных продуктов;
• смягчены требования к приобретаемым объектам недвижимости;
• требования к заемщикам стали более лояльными.

Все это сказалось на увеличении объемов и темпов роста выдачи ипотечных жилищных кредитов.

Сегодня на рынке отмечается растущий спрос населения на ипотечные кредиты. Растет покупательская активность населения. Потенциальные заемщики стали более уверены в своем профессиональном будущем и финансовом положении.

За 10 месяцев текущего года объем выдачи ипотечных жилищных кредитов увеличился более чем в 2,3 раза в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Около  10 тысяч граждан Кубани в текущем году получили ипотечные жилищные кредиты на сумму более 13 млрд.рублей.

Всего же жилищных кредитов на приобретение или строительство жилья (с учетом кредитов под иные виды обеспечения) было выдано более  11 тысяч на сумму более 14,4 млрд.рублей.

Лидирующие позиции в крае в ипотечном кредитовании занимают банки:

• Сбербанк  
• ВТБ 24
• Кубань Кредит
• Газпромбанк
• Россельхозбанк
• Банк Жилищного финансирования
• Росбанк
• Уралсиб Банк
• Райффайзенбанк

Одна из положительных тенденций сегодня – активизация ипотечного кредитования граждан на этапе строительства жилья. Поддержка государством ипотечного кредитования в сегменте новостроек, позволила банкам сделать условия кредитования населения на долевое участие в строительстве более привлекательными. Значительно увеличилось количество объектов жилищного строительства, аккредитованных банками. Если в период кризиса кредиты на строящееся жилье почти не выдавались, то к началу текущего года порядка 20 кредитных организаций выдают кредиты населению на участие в долевом строительстве многоэтажных домов.  Наиболее активные в данном сегменте кредитования банки Кубань Кредит, Сбербанк и Банк ВТБ 24.

В текущем году почти в 5 раз увеличилось количество кредитов, выданных на участие в долевом строительстве жилья по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За 10 месяцев текущего года было выдано почти 1500 таких кредитов на сумму 1047,4 млн.руб.

Большие перспективы в  развитии кредитования на этапе строительства связаны с возможностью тесного сотрудничества между банками и застройщиками не только в рамках розничного кредитования, но и при финансировании проектов строительства жилья. Уже сегодня наблюдается тенденция –  изменяются условия работы банков с потребителями и застройщиками: упрощаются процедуры получения кредита и аккредитации проектов, предоставляются преференции заемщикам, к примеру, применение дисконта от процентной ставки или отмена комиссий.  В кредитных организациях разрабатывают специальные программы и совместные акции банков и застройщиков, в рамках которых банки предлагают процентную ставку более льготные условия кредитования.

Какова динамика изменения процентных ставок в течение 2011 года. Каков прогноз по изменению процентных ставок в ближайшее время?

Ставки по ипотечным кредитам планомерно снижались в 2010 году, и продолжались снижаться  в первой половине текущего года.  Во многих банках снижение ставок осуществлялось в рамках совместных с застройщиками продуктов, связанных с покупкой жилья в новостройках. Если в начале 2010 года ипотечные процентные ставки составляли 13-17%, то сегодня средняя ставка по ипотечному кредиту составляет 10%-12% годовых, при этом минимальная процентная ставка, предлагаемая сегодня отдельными банками составляют 7,5-8%.

Средневзвешенная ипотечная ставка по выданным в текущем году ипотечным кредитам с января по ноябрь снизилась с 12,6% годовых до 12,3%.

С 1 июля т.г. значительно снизило процентные ставки по ипотечным продуктам ОАО "АИЖК" (Базовая ставка по стандартному продукту снижена до 8,9% (ранее 11,5%), а по кредитам на новостройку до 7,9% (раньше 10,5%).

Тенденция массового снижения уровня ипотечных ставок, наблюдавшаяся в 2010 году и продолжавшаяся еще в первой половине 2011 года, завершилась. С октября текущего года наметилась тенденция повышения ставок по ипотечным кредитам. Основная причина – удорожание заемных денег для коммерческих банков. Затянувшаяся неопределенность на зарубежных финансовых рынках привела к тому, что в условиях растущей стоимости фондирования некоторые банки приняли решение о повышении ставок по ипотечным кредитам. В среднем  повышение составило от 0,5-1 процентных пункта. 

В отношении дальнейшего повышения  процентных ставок по ипотеке эксперты ипотечного рынка однозначны  в своих высказываниях. Все будет зависеть от внешнеэкономической ситуации. Ипотека – это первый продукт, который реагирует на фондирование: это самые длинные деньги с самыми низкими ставками. Если будет ухудшение ситуации в экономике, то процентные ставки будут расти. В целом, по мнению экспертов, по рынку возможны колебания в пределах 0,5-1,5%.

Какие ипотечные банковские программы на сегодня являются наиболее интересными?

Сегодня коммерческие банки готовы любыми способами привлечь клиента, предлагая выгодные условия в рамках различных акций и спецпредложений, предлагая даже продукты без первоначального взноса, а также развивая социально ориентированные продукты. К примеру: акция банка "Уралсиб" - "Ипотека для родителей", суть которой заключается в снижении ставки на 0,5 за каждого родившегося ребенка.

Банк ВТБ24 также использовал социальную тематику для продвижения своих продуктов. Банк дополнил свою продуктовую линейку программой "Материнский капитал", суть которой заключается в использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многие банки предлагают клиентам воспользоваться акциями и спецпредложениями, ограниченными по времени и предлагающими дополнительные бонусы или привилегии для клиентов.  В целях конкурентной борьбы за клиента-ипотечника, банки также привлекают внимание к своим жилищным программам за счет отмены тех или иных комиссий.

Ипотечные банковские программы

Какие ипотечные банковские программы на сегодня являются наиболее интересными

Сегодня коммерческие банки готовы любыми способами привлечь клиента, предлагая выгодные условия в рамках различных акций и спец.предложений, предлагая даже продукты без первоначального взноса, а также развивая социально ориентированные продукты. К примеру: акция банка "Уралсиб" - "Ипотека для родителей", суть которой заключается в снижении ставки на 0,5 за каждого родившегося ребенка.

Банк ВТБ24 также использовал социальную тематику для продвижения своих продуктов. Банк дополнил свою продуктовую линейку программой "Материнский капитал", суть которой заключается в использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Многие банки предлагают клиентам воспользоваться акциями и спецпредложениями, ограниченными по времени и предлагающими дополнительные бонусы или привилегии для клиентов.  В целях конкурентной борьбы за клиента-ипотечника, банки также привлекают внимание к своим жилищным программам за счет отмены тех или иных комиссий.

Программы государственной поддержки, курируемые департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, действующие на Кубани

Для комплексного решения проблемы развития жилищной сферы и  формирования  рынка доступного жилья, постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 30.04.2010 года N° 314 утверждена краевая целевая программа "Жилище" на 2011-2015 годы.

В рамках данной программы государственная поддержка осуществляется в трех направлениях:

1. Предоставление отдельным категориям граждан социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение или строительство жилья.
2. Предоставление социальных выплат молодым семьям в соответствии с условиями подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы
3. Предоставление социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий "Накопительная ипотека".

1. Правом на получение социальной выплаты из краевого бюджета на оплату части стоимости жилья в виде первоначального взноса смогут воспользоваться следующие  категории граждан:

• граждане и (или) члены их семей, состоящие на учете в качестве нуждающихся в жилых помещения, предоставляемых по договорам социального найма;
• граждане и (или) члены их семей, непрерывно работающие в бюджетных организациях не менее 2 лет;
• граждане – члены многодетных семей;
• молодые семьи – семьи, в составе которых на дату подачи заявления есть ребенок (дети) и возраст каждого из супругов не достиг 35 лет.

Наличие у претендента собственных средств в размере не менее 5% от стоимости приобретаемого (строящегося) жилья является обязательным условием получения социальной выплаты из краевого бюджета.

В настоящее время размер социальной выплаты составляет:

• для одиноких граждан – 211 200 руб.;
• на семью из 2-х человек – 268 800 руб.;
• на семью из 3-х человек – 345 600 руб.;
• на семью из 4-х человек – 460 800 руб.

Для получения государственной поддержки граждане могут обратиться в одну из 73 кредитных организаций, работающих в рамках программы, с которым департаментом по финансовому и фондовому рынку заключены соглашения.

Прием заявлений от граждан осуществляется в соответствии с приказом руководителя департамента, публикуемого в краевых СМИ и на сайте департамента. Прием заявлений на получение социальных выплат осуществляет  государственное казенное учреждение Краснодарского края "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" по адресу: г. Краснодар, ул. Монтажников, д.3,   телефоны:  (861) 215 17 18, 215 69 40, 215 69 43.

В текущем году прием заявлений от граждан на предоставление социальных выплат осуществлялся Учреждением с 10 мая по 3 июня 2011 года.

2.  Участником подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы может быть молодая семья, в том числе неполная молодая семья, признанная нуждающейся в жилом помещении. При этом возраст каждого из супругов либо одного родителя в неполной семье не должен превышать 35 лет.

По данной программе государственная поддержка молодым семьям предоставляется из трех уровней бюджета: федерального, краевого и местного.

В реализации подпрограммы могут принять участие те муниципальные образования края, которые утвердили свои программы государственной поддержки молодых семей и заложили в местном бюджете средства на данные цели.

Социальная выплата в рамках данной подпрограммы может быть использована молодой семьей на оплату договора купли-продажи жилья, на индивидуальное жилищное строительство, на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита, на погашение основной части долга и уплаты процентов по ипотечным кредитам,  и др.

Заявление с пакетом документов на признание молодой семьи участником подпрограммы подается в орган местного самоуправления муниципального образования по месту жительства молодой семьи.

Сроки приема заявлений по данной подпрограмме устанавливаются Министерством регионального развития РФ после проведения конкурсного отбора среди субъектов РФ на участие в реализации подпрограммы. 

В настоящее время муниципальными образованиями края с 1 августа 2011 года по 1 августа 2012 года ведется прием заявлений от молодых семей на участие в программе в 2013 году.

Консультации по данным программам можно получить в государственном казенном учреждении Краснодарского края "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка".

3.  Механизм "накопительная ипотека" рассчитан на широкий круг граждан со средним уровнем доходов.

Проект опирается на опыт Германии, Австрии, Франции, Чехии и Словакии, где накопительная ипотека была успешно использована для массового обеспечения жильем  широких слоев населения.

Согласно условиям программы, администрацией Краснодарского края был объявлен конкурс среди кредитных организаций на право обслуживания банковских счетов граждан - получателей социальных выплат, победителем которого был признан Сбербанк России, предложивший лучшие условия кредитования. С 1 октября текущего года подразделения Сбербанка на всей территории края начали принимать документы граждан, желающих участвовать в программе.

Прием заявлений граждан на получение социальной выплаты осуществляется государственным казенным учреждением Краснодарского края "Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка" по адресу: г.Краснодар, ул. Монтажников, 3, кабинеты N° 3,4 (контактные телефоны: (861) 215-17-18, 215-69-40).

Прием заявлений от жителей г.Краснодара дополнительно осуществляется в МФЦ г. Краснодара по адресу: г. Краснодар, ул. Тургенева,189/6 (контактные телефоны: (861) 221-41-08, 221-41-07, 221-41-06).

Участники программы - граждане:

• постоянно проживающие и зарегистрированные на территории Краснодарского края;
• открывшие в Сбербанке вклад "Ипотечный" с целью накопления средств на улучшения жилищных условий;
• не имеющие в собственности на момент подачи заявления на предоставление соц. выплаты квартиры либо жилого дома (жилого помещения) либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края;
• для граждан, состоящих в браке, не должно быть в общей собственности более одного жилого помещения, либо в собственности одного супруга - не более одного помещения, а у другого - его отсутствие.

Суть программы заключается в том, что граждане смогут накапливать средства на вкладах "Ипотечный" в отделениях Сбербанка России в течение определенного срока (от 1 года до 6 лет), после окончания которого, смогут привлекать ипотечные кредиты в этом же банке по льготной процентной ставке  (6%-8% годовых в зависимости от срока кредитования).

Если гражданин соблюдает схему накопления, то со стороны краевого бюджета на его счет будет перечисляться социальная выплата в размере 30% от суммы, которую он ежемесячно вносит. Минимальный ежемесячный взнос на вклад, на который начисляется социальная выплата - 3 000 рублей, максимальный – 10 000 рублей.

Пример:

гражданин, накапливающий на вкладе в течение пяти лет ежемесячно по 10 000 рублей, по истечении срока договора вклада накопит, с учетом банковских процентов и средств социальной выплаты, 811 000 рублей. Социальная выплата за это время составит 180 000 рублей; проценты по вкладу, причисленные банком (из расчета 2% годовых с учетом капитализации) – около 31 000 рублей. Затем гражданин сможет взять ипотечный кредит в размере до 811 000 рублей под ставку 6% годовых на срок 7,5 лет.

То есть, в целом к концу срока накопления у участника программы, вместе с ипотечным кредитом, в распоряжении для приобретения (строительства) жилья будут средства в сумме более 1,6 млн. рублей.

Региональный эксперимент Краснодарского края получил поддержку Минэкономики и Минрегионразвития России и, если он окажется удачным, опыт Кубани позволит развернуть доступную накопительную ипотеку во всей стране

В настоящее время департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края разработан механизм предоставления  гражданам социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение жилого помещения во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах или на строительство индивидуального жилого дома.

Цель реализации данного механизма – сместить приоритеты в сторону стимулирования вновь строящегося жилья и активизировать платежный спрос со стороны граждан во вновь возводимых или возведенных многоквартирных домах, а также  на строительство индивидуального жилого дома.

Суть данного механизма состоит в следующем:

Бюджетные ассигнования из краевого бюджета предоставляются отдельным категориям граждан (бюджетники, очередники, многодетные семьи, молодые семьи) не обеспеченных жильем или обеспеченных менее
10 кв.м. общей площади жилья и используются на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на участие в долевом строительстве, на покупку квартиры в новом доме постройки не ранее 2009 года и на индивидуальное жилищное строительство.

В данной программе участвуют кредитные организации, которые будут  выдавать ипотечные кредиты на приобретение жилого помещения на этапе строительства дома под процентную ставку не выше 12,25% годовых при уровне первоначального взноса не выше 20-30% и сроке кредитования не менее 10 лет; на приобретение жилого помещения, по окончании строительства - не выше 11,25 % годовых, на строительство индивидуального жилого дома - не выше 13,25% годовых при том же уровне первоначального взноса и сроке кредитования.

Застройщик в данной схеме - это юридическое лицо, осуществляющее функции заказчика-застройщика жилых домов на территории Краснодарского края в соответствии с Законом 214-ФЗ и с действующим законодательством и соответствующее требованиям, предъявляемым кредитными организациями – участниками программы.

Предоставляя господдержку на этапе строительства жилых домов или на приобретение нового жилья, мы, с одной стороны стимулируем строительство нового жилья, увеличивая  предложения на рынке строящегося жилья, а с другой стороны стимулируем кредитные организации к снижению процентной ставки по кредитам, направленным на строительство жилья, тем самым достигается основная цель - сделать жилье более доступным для населения.

Справочно: 

В 2011 году на мероприятия государственной поддержки программой "Жилище" на 2011-2015 годы предусмотрено 716,4 млн.руб. За 10 месяцев текущего года уже получили социальные выплаты 1236 кубанских семей на сумму 504,49 млн.рублей.

С 2004-2011 год государственная поддержка оказана 14 193 семьям на сумму 4,2 млрд.руб.

Реализация долгосрочной краевой целевой программы «Жилище»

Реализация  ДКЦП "Жилище".

Для комплексного решения проблемы развития жилищной сферы и  формирования рынка доступного жилья   в крае действует краевая целевая программа "Жилище".

С 2005-2011 годы более 68 тысяч граждан Кубани приобрели или построили жилье с помощью жилищных ипотечных кредитов на сумму 70,2 млрд. рублей, почти каждый пятый житель Кубани, получивший жилищный ипотечный кредит, улучшил свои жилищные условия с помощью государственной поддержки. За время реализации программы "Жилище" с 2005  по 2011 год государственная поддержка оказана более 14 тыс. семей на сумму 4,3 млрд. руб., в том числе в рамках краевых и федеральных программ более 5 тысяч молодых семей получили бюджетную поддержку на сумму более 1,4 млрд. руб..

В текущем году государственная поддержка осуществляется по трем направлениям:

• предоставление отдельным категориям граждан, в т.ч. молодым семьям  социальных выплат на оплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита на приобретение и строительство жилья.
• предоставление социальных выплат молодым семьям в соответствии с  федеральной подпрограммой "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы.
• предоставление социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий "Накопительная ипотека"

1. Предоставление социальных выплат из краевого бюджета на оплату первоначального взноса.

В 2011 году на реализацию данного  мероприятия из средств краевого бюджета выделено 694 млн.руб., в т.ч. для молодых семей -
146 млн. рублей.

В пределах выделенных средств, претендентам выдано 1658 свидетельств о праве на социальную выплату.

На сегодняшний день 1656 семей получили социальные выплаты из краевого бюджета на сумму 660,9 млн.руб. и приобрела жилье,
в т.ч. 365 молодых семей на сумму 133,5 млн.рублей ( 22%).

2. Подпрограмма "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011-2015 годы

По итогам конкурсного отбора субъектов РФ для участия в 2011 году в реализации подпрограммы Краснодарскому краю распределено 25 млн. руб. средств федерального бюджета. С учетом софинансирования из краевого и местного бюджета (44 млн.рублей.) на реализацию подпрограммы в текущем году предусмотрено 69,2 млн.руб.

Указанные средства были распределены между 27 муниципальными образованиями края, участвующими в подпрограмме. В сводный список претендентов на получение социальных выплат по Краснодарскому краю включено117 молодых семей.

3. Реализация программы "Накопительная ипотека" начата с октября текущего года. В настоящее время ведется прием заявлений от граждан. Обратились за консультацией более 30 тыс. человек и более 1 300 тысячи семей подали документы на участие в программе. Данные граждане получат первые социальные выплаты уже в первом квартале следующего года.

 

«СТИМУЛ» программа по стимулированию кредитования застройщиков и граждан

 

Государственная поддержка

 

Программы кредитования малого и среднего бизнеса в Краснодарском крае

 

1. ВТБ 24 (ЗАО)
2. ОАО "Балтинвестбанк"
3. "Крайинвестбанк" (ОАО)
4. ОАО "Банк Москвы"
5. ОАО "Промсвязьбанк"
6. Банк Первомайский (ЗАО)
7. ЗАО "ЮниКредит Банк"
8. ОАО "АК БАРС" Банк
9. Морской банк (ОАО)
10. ОАО "Номос-Банк"
11. ЗАО "Банк ЖилФинанс"
12. КБ "ГЕНБАНК" (ООО)
13. ОАО "Уралсиб"
14. КБ "Юниаструм Банк"
15. Банк "Возрождение" (ОАО)
16.  АКБ "Транскапиталбанк" (ЗАО)
17. ОАО "РосДорБанк"
18. ООО "Внешпромбанк"
19. КБ "ЛОКО-Банк" (ЗАО)
20. "Абсолют Банк" (ЗАО)
21. АКИБ "Образование" (ЗАО)
22. КБ "Росэнергобанк" (ЗАО)

 

1. ОАО КБ "Центр-инвест"
2. Сбербанк России
3. Банк "Первомайский" (ЗАО)
4. КБ "Кубань кредит" (ООО)
5. ОАО "Крайинвестбанк"
6. ЗАО КБ "Кедр"
7. КБ "Юг-Инвестбанк" (ОАО)
8. ОАО "АК Барс Банк"
9. КБ "Кубанский универсальный банк" (ООО)
10. ОАО "НББ"
11. ОАО АБ "Кубаньбанк"
12. ОАО "Балтинвестбанк"
13. ОАО "Геленджик-Банк"
14. Банк "Клиентский" (ООО)
15. КБ "Росэнергобанк" (ЗАО)
16. ОАО "Банк Уралсиб"
17. ЗАО АКБ "Газбанк"
18. ЗАО "ЮниКредитБанк"
19. ЗАО "Банк Интеза"

Кредитные организации, имеющие специальные программы
кредитования субъектов малого и среднего бизнеса

1. ОАО "ВБРР"
2. ОАО АКБ "Связь-Банк"
3. АКБ "МБРР" (ОАО)
4. ОАО "Россельхозбанк"
5. ЗАО Банк ЗЕНИТ Сочи

 

Итоги за 2011 год

 

Итоги за 9 месяцев 2011 года

 

Итоги за 4 месяца 2011 года

 

Итоги за 12 месяцев 2010 года

Итоги за 12 месяцев 2010 года

Итоги за 10 месяцев 2010 года

 

Итоги за 6 месяцев 2010 года

---

Итоги за 3 месяца 2010 года

---

Автокредитование

 

Как узнать свою кредитную историю?

В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря  2004 года N°218-ФЗ "О кредитных историях", гражданин может проверить свою кредитную историю один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Для того, чтобы получить свою кредитную историю заемщику сначала надо узнать в каком (каких) бюро кредитных историй (далее – БКИ) она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться непосредственно в БКИ для получения кредитной истории.

Информацию из Центрального каталога кредитных историй можно получить следующим образом:

• если известен код субъекта кредитной истории (формируется при составлении кредитного договора и может быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему) – через интернет-сайт Банка России www.cbr.ru, заполнив специальную форму.
• если код субъекта кредитной истории неизвестен – через кредитную организацию, БКИ, отделение почтовой службы, или нотариуса. Необходимо обратиться в любую из указанных организаций (обязательно иметь при себе паспорт) и направить через нее запрос о месте нахождения кредитной истории.

После того, как гражданин узнает, в каком БКИ находится кредитная история, необходимо прийти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить кредитную историю. Ее должны предоставить в срок, не превышающий десяти дней.

В случае если у заемщика отсутствует возможность самостоятельно посетить БКИ, необходимо связаться с бюро по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо нотариально заверить и отправить по почте).

Более подробную информацию, касающуюся получения кредитной истории можно узнать на интернет-сайте Банка России, пройдя по ссылке: http://ckki.www.cbr.ru/

 

Контактные телефоны консультационного центра Роспотребнадзора

С 01.12.2009г. в ФГУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае" функционирует Отдел консультационных услуг для потребителей (далее - Отдел), созданный на основании приказа Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека (Роспотребнадзор) от 06.04.2009г N°318 "О совершенствовании системы информирования и консультирования потребителей".

Основными целями Отдела являются: консультирование различных слоев населения Краснодарского края по вопросам соблюдения законодательства в сфере защиты прав потребителей; обеспечение баланса интересов потребителей и хозяйствующих субъектов.

Задачи Отдела включают в себя:

• информирование потребителей посредством оказания консультационных услуг, повышение потребительской грамотности;
• осуществление просветительской деятельности путем использования средств массовой информации и проведения различных организационных мероприятий;
• отработка и внедрение форм взаимодействия между государственными органами, потребителями, продавцами, изготовителями, исполнителями;
• оказание юридической помощи в досудебной защите в сфере защиты прав потребителей;
• повышение информированности хозяйствующих субъектов в сфере законодательства по вопросам защиты прав потребителей.

Консультационный отдел находится по адресу:

г. Краснодар, ул. Гоголя/Рашпилевская 56/1//61/1 кабинет N° 1, 2.

Телефоны: 267-34-91, 267-34-93.

Время консультирования с 09.00 до 17.00 (понедельник-пятница).

Формы консультирования: по телефону, при личном обращении в Центр.

В 12 филиалах ФГУЗ "Центр гигиены и эпидемиологии в Краснодарском крае" действуют консультационные пункты для потребителей.

 Контактные телефоны:

1. Анапский филиал - тел. (8-86133) 4-24-76;
2. Лабинский филиал - тел.  (8-86169) 7-43-82;
3. Туапсинский филиал - тел.  (8-86167) 2-78-57;
4. Тихорецкий филиал - тел.  (8-86196) 5-21-54;
5. Красноармейский филиал - тел. (8-86165) 3-17-83;
6. Каневской филиал - тел. (8-86164) 7-91-10;
7. Армавирский филиал - тел.  (8-86137) 3-01-56 
8. Тимашевский филиал - тел. (8-86130) 5-83-79;
9. Новороссийский филиал - тел. (8-8617) 26-35-71;
10. Сочинский филиал - тел. (8-8622) 62-16-10;
11. Ейский филиал - тел. (8-86132) 2-78-96,
12. Белореченский филиал - тел. (8-86155) 3-53-98.

 

Образовательные кредиты

Эксперимент по господдержке образовательных кредитов

В апреле 2010 года Министерство образования и науки объявило о запуске нового экспериментального проекта по господдержке предоставления образовательных кредитов. Об участии в эксперименте заявили Сбербанк и Банк Союз. Первый участник — Сбербанк — анонсировал запуск программы с 15 июня 2010 года. В основу программы заложены принципы доступности и мотивации: кредит выдается по беспрецедентно низкой ставке (1/4 ставки рефинансирования ЦБ РФ плюс 3%, что на сегодня составляет 4,94%), но предназначен он только для студентов с хорошей успеваемостью.

Среди других параметров, делающих новую программу более привлекательной, — существенный срок погашения кредита, который может достигать 10 лет после окончания вуза, а также льготный период на погашение основного долга. В течение всего срока обучения и 3 месяцев после его завершения заемщик выплачивает только проценты по кредиту. Кроме того, новая программа предполагает также отсрочку погашения части процентных платежей в течение первых 2 лет обучения. Если говорить о стандартных программах банков, то до сих пор максимальный срок кредитования составляет 10-11 лет, включая время обучения. Льготный период погашения основного долга на весь период обучения предусмотрен только в нескольких банках. В большинстве кредитных организаций отсрочка погашения основного долга либо не предоставляется вовсе, либо не превышает 1—2 лет.

Программы кредитования обучения сегодня предлагают порядка 10 кредитных организаций. Величина процентных ставок по этим кредитам колеблется в среднем от 12% до 24% годовых.

Еще одно преимущество госпрограммы — отсутствие требования по залогу или поручительству. Фактически поручителем по кредиту является государство. Это делает данную программу доступной для многих студентов, которые не могут получить кредит по стандартному банковскому образовательному кредиту. Ведь большинство банков требуют не только предоставить обеспечение (поручительство либо залог), что само по себе весьма обременительно, но и просят застраховать предмет залога, что влечет за собой дополнительные издержки. Некоторые банки в качестве обеспечения возврата кредита рассматривают страхование жизни и трудоспособности заемщика.

Однако, у программы имеется ряд ограничений.

Чтобы рассчитывать на получение кредита на столь привлекательных условиях, студент должен не просто хорошо учиться, а демонстрировать впечатляющую успеваемость в вузе, который дает качественное образование и предъявляет к своим студентам жесткие требования. Подтверждением такого статуса вуза является либо его право на проведение дополнительных вступительных экзаменов наряду с оценкой результатов ЕГЭ, либо высокий конкурс на внебюджетные места. Кроме того, кредиты предоставляются на получение образования в вузах, которые готовят специалистов по востребованным экономикой профессиям. Учитывая перечисленные критерии, Министерством науки и образования был сформирован список вузов, в том числе негосударственных, расположенных по всей территории России, студенты которых смогут претендовать на получение кредита по госпрограмме.

Но и это не все. Кредит по программе Минобразования предоставляется только студентам, получающим первое высшее образование и обучающимся на дневном отделении. Соответственно, вечерникам, заочникам, а также тем, кто получает второе высшее образование, обучается в аспирантуре, на профессиональных курсах или получает степень MBA, не стоит прельщаться условиями госпрограммы.

По материалам источников: banki.ru, rg.ru

Ответственность за невозврат кредита банку

Как известно, большая часть граждан Европы и Америки фактически живет в кредит. На основе кредита там получают образование, приобретают дом или машину. Подобная практика постепенно внедряется и в нашей стране. Десятилетие финансового благополучия, предшествовавшее кризису, а также те несомненные удобства, которые несет с собой получение товара в кредит, привели к тому, что многие россияне стали активными потребителями кредитов, в изобилии предлагавшихся банками. Легкость получения кредита и кажущаяся легкость его выплаты привела к тому, что многие граждане, сами того не заметив, набрали кредитов больше, чем в состоянии погасить. Многих подвел и столь некстати нагрянувший финансовый кризис, в ходе которого люди лишились источника доходов и, следовательно, возможности выплачивать обязательства по кредиту. Их, безусловно, интересует, чем чреваты невыплаты по кредитам, что ждет неплательщиков за невозврат кредита банку вовремя?

В первую очередь, неплательщик столкнется с тем, что ему будут начислены пени и штрафы, которые увеличат суммы выплат банку. Далее, если выплат по кредитам по-прежнему не производится, банк, как правило, подает иск в суд, и решение по делу о непогашении кредита принимается в судебном порядке. Здесь следует различать два варианта развития событий. Если кредит был обеспечен залогом, банк имеет право реализовать имущество заемщика, удержать сумму долга по кредиту, а остаток средств вернуть заемщику. Если же кредит был необеспеченным, то есть заемщик не предоставлял свое имущество в залог, банк имеет право взыскать любое имущество неплательщика, чтобы погасить задолженность. Однако здесь необходимо принять во внимание два момента. Первый: подобную возможность банк приобретает только на основании соответствующего постановления судебных органов. И второй: банк не имеет права отобрать у должника квартиру, если она является единственным местом для его проживания (за исключением имущества, являющегося предметом ипотеки).

Неплательщики должны быть готовы и к еще одному варианту развития событий. В случае невозврата кредита (нарушения кредитного договора) банк может продать их обязательства сторонней компании, при этом банк не обязан получать на это согласие заемщика, а только поставить его в известность о том, что кредитор изменился. В зависимости от того, кто покупает долг неплательщика у банка, ситуация с долгом будет решаться разными способами. В последнее время в связи с вопросами невыплат по кредитам часто упоминаются фирмы-коллекторы. Деятельность подобных компаний заключается в том, чтобы скупать у банков обязательства, по которым не производятся выплаты, или оказывать услуги взимания долгов по кредитам по просьбе банков, которые не хотят заниматься этим сами. Согласия заемщика при передаче его обязательств коллекторам не требуется. Схема работы коллекторов заключается, как правило, в следующем. В первую очередь, они уведомляют неплательщика, по телефону или письмом, о необходимости возврата долга, предлагая мирное разрешение проблемы. Если достичь договоренности не удается, коллекторы могут действовать более грубыми методами, к примеру, беспокоить заемщика постоянными телефонными звонками, приходить к нему на дом или на работу и др. Известна также практика действий коллекторов "серыми" методами, не всегда отвечающими требованиям законодательства (проще говоря, в редких случаях долг может попасть в руки откровенных бандитов). В таких случаях (если применяются угрозы жизни и здоровью, запугивание, вторжение в жилище без согласия должника, распространение ложных сведений о неплательщике и членах его семьи и т.п.) рекомендуется обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

Многих неплательщиков интересует вопрос, предусмотрена ли уголовная ответственность за невозврат кредита. Действительно, такая возможность существует, но только в случае, если банку удастся доказать в суде, что заемщик брал кредит с целью хищения и с самого начала не планировал его возвращать, либо же в случае наличия признаков злостного уклонения заемщика от погашения задолженности.

Возможно, в ближайшее время практика работы с невозвратами кредитов в России существенно изменится с принятием законов о несостоятельности физических лиц, о коллекторской деятельности, которые урегулируют многие спорные на текущий момент вопросы.

Итак, если вы, по объективным причинам, не в состоянии вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредиту, не стоит паниковать - ведь в том, чтобы вы выплатили кредит, заинтересованы не только вы, но и банк. Особенно лояльны банки к тем, кто до определенного времени исправно вносил ежемесячные платежи. Поэтому лучшим способом в этом случае будет не затаиться и надеяться, что про вас забудут, а попытаться договориться с банком – и чем раньше, тем лучше.

Источник: "Занимаем.ру"

 

Памятка «О мерах безопасного использования банковских карт»

Соблюдение рекомендаций, содержащихся в Памятке, позволит обеспечить максимальную сохранность банковской карты, ее реквизитов, ПИН и других данных, а также снизит возможные риски при совершении операций с использованием банковской карты в банкомате, при безналичной оплате товаров и услуг, в том числе через сеть Интернет.

Общие рекомендации

1. Никогда не сообщайте ПИН третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, кассирам и лицам, помогающим Вам в использовании банковской карты.

2. ПИН необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.

3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавайте банковскую карту для использования третьим лицам, в том числе родственникам. Если на банковской карте нанесены фамилия и имя физического лица, то только это физическое лицо имеет право использовать банковскую карту.

4. При получении банковской карты распишитесь на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи держателя банковской карты, если это предусмотрено. Это снизит риск использования банковской карты без Вашего согласия в случае ее утраты.

5. Будьте внимательны к условиям хранения и использования банковской карты. Не подвергайте банковскую карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегайте попадания на нее влаги. Банковскую карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

6. Телефон кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) указан на оборотной стороне банковской карты. Также необходимо всегда иметь при себе контактные телефоны кредитной организации - эмитента банковской карты и номер банковской карты на других носителях информации: в записной книжке, мобильном телефоне и/или других носителях информации, но не рядом с записью о ПИН.

7. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить электронную услугу оповещения о проведенных операциях (например, оповещение посредством SMS-сообщений или иным способом).

8. При получении просьбы, в том числе со стороны сотрудника кредитной организации, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте (в том числе ПИН) не сообщайте их. Перезвоните в кредитную организацию — эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и сообщите о данном факте.

9. Не рекомендуется отвечать на электронные письма, в которых от имени кредитной организации (в том числе кредитной организации - эмитента банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) предлагается предоставить персональные данные. Не следуйте по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт кредитной организации), т.к. они могут вести на сайты-двойники.

10. В целях информационного взаимодействия с кредитной организацией - эмитентом банковской карты (кредитной организации, выдавшей банковскую карту) рекомендуется использовать только реквизиты средств связи (мобильных и стационарных телефонов, факсов, интерактивных web-сайтов/порталов, обычной и электронной почты и пр.), которые указаны в документах, полученных непосредственно в кредитной организации - эмитенте банковской карты.

11. Помните, что в случае раскрытия ПИН, персональных данных, утраты банковской карты существует риск совершения неправомерных действий с денежными средствами на Вашем банковском счете со стороны третьих лиц.

В случае если имеются предположения о раскрытии ПИН, персональных данных, позволяющих совершить неправомерные действия с Вашим банковским счетом, а также если банковская карта была утрачена, необходимо немедленно обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту) и следовать указаниям сотрудника данной кредитной организации. До момента обращения в кредитную организацию - эмитент банковской карты Вы несете риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с Вашего банковского счета. Как правило, согласно условиям договора с кредитной организацией - эмитентом банковской карты денежные средства, списанные с Вашего банковского счета в результате несанкционированного использования Вашей банковской карты до момента уведомления об этом кредитной организации - эмитента банковской карты, не возмещаются.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой в банкомате

1. Осуществляйте операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

2. Не используйте устройства, которые требуют ввода ПИН для доступа в помещение, где расположен банкомат.

3. В случае если поблизости от банкомата находятся посторонние лица, следует выбрать более подходящее время для использования банкомата или воспользоваться другим банкоматом.

4. Перед использованием банкомата осмотрите его на наличие дополнительных устройств, не соответствующих его конструкции и расположенных в месте набора ПИН и в месте (прорезь), предназначенном для приема карт (например, наличие неровно установленной клавиатуры набора ПИН). В указанном случае воздержитесь от использования такого банкомата.

5. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержитесь от использования банковской карты в данном банкомате и сообщите о своих подозрениях сотрудникам кредитной организации по телефону, указанному на банкомате.

6. Не применяйте физическую силу, чтобы вставить банковскую карту в банкомат. Если банковская карта не вставляется, воздержитесь от использования такого банкомата.

7. Набирайте ПИН таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН прикрывайте клавиатуру рукой.

8. В случае если банкомат работает некорректно (например, долгое время находится в режиме ожидания, самопроизвольно перезагружается), следует отказаться от использования такого банкомата, отменить текущую операцию, нажав на клавиатуре кнопку "Отмена", и дождаться возврата банковской карты.

9. После получения наличных денежных средств в банкомате следует пересчитать банкноты полистно, убедиться в том, что банковская карта была возвращена банкоматом, дождаться выдачи квитанции при ее запросе, затем положить их в сумку (кошелек, карман) и только после этого отходить от банкомата.

10. Следует сохранять распечатанные банкоматом квитанции для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.

11. Не прислушивайтесь к советам третьих лиц, а также не принимайте их помощь при проведении операций с банковской картой в банкоматах.

12. Если при проведении операций с банковской картой в банкомате банкомат не возвращает банковскую карту, следует позвонить в кредитную организацию по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в кредитную организацию - эмитент банковской карты (кредитную организацию, выдавшую банковскую карту), которая не была возвращена банкоматом, и далее следовать инструкциям сотрудника кредитной организации.

Рекомендации при использовании банковской карты для безналичной оплаты товаров и услуг

1. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.

2. Требуйте проведения операций с банковской картой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на банковской карте.

3. При использовании банковской карты для оплаты товаров и услуг кассир может потребовать от владельца банковской карты предоставить паспорт, подписать чек или ввести ПИН. Перед набором ПИН следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке проверьте сумму, указанную на чеке.

4. В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.

Рекомендации при совершении операций с банковской картой через сеть Интернет

1. Не используйте ПИН при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.

2. Не сообщайте персональные данные или информацию о банковской(ом) карте (счете) через сеть Интернет, например ПИН, пароли доступа к ресурсам банка, срок действия банковской карты, кредитные лимиты, историю операций, персональные данные.

3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту (так называемую виртуальную карту) с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели и не позволяющую проводить с ее использованием операции в организациях торговли и услуг.

4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций торговли и услуг.

5. Обязательно убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключаетесь и на которых собираетесь совершить покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

6. Рекомендуется совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности персональных данных и(или) информации о банковской(ом) карте (счете).

В случае если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не рекомендуется сохранять на нем персональные данные и другую информацию, а после завершения всех операций нужно убедиться, что персональные данные и другая информация не сохранились (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

7. Установите на свой компьютер антивирусное программное обеспечение и регулярно производите его обновление и обновление других используемых Вами программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить Вас от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Приложение к письму Банка России от 02.10.2009 N° 120-Т

 

Поручитель: ответственность, права и обязанности

Права и обязанности поручителей всегда очень четко прописываются в договоре поручительства, который заключается одновременно с кредитным договором. Каждый поручитель ради своего же блага просто обязан ознакомиться с данным документом (и желательно до его подписания). Хотя поручитель и не является созаемщиком, фактически он несет такую же ответственность по кредиту, как и заемщик, т.е. ответственность перед банком у них солидарная. На деле это означает, что в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности или вовсе при отказе заемщика от уплаты кредита все долговое бремя ложится на плечи поручителя (или поручителей). Если поручителей несколько, то банк вправе требовать выполнения обязательств по кредиту как от всех поручителей сразу, так и от какого-либо одного поручителя, который в глазах банка выглядит наиболее платежеспособным.

Поручитель рискует многим:

- Во-первых, конечно же, своими финансами: помимо погашения кредита в случае невозможности заемщика выполнять обязательства, с поручителя/ей будут взыскиваться проценты за пользование ссудой, а также все штрафы и пени за просрочку платежей (при наличии таковых).

- Во-вторых, просроченная задолженность по кредиту портит не только кредитную историю заемщика, но и его поручителей.

- В-третьих, уменьшаются возможности поручителя на оформление собственной ссуды, т.е. если он в дальнейшем сам захочет получить кредит, то при расчете его возможной величины банк обязательно сделает поправку на имеющееся поручительство (другими словами, поручителю могут не выдать желаемую им сумму, даже если это позволяют его финансовые возможности).

- В-четвертых, поручитель рискует своим имуществом, на которое согласно постановлению суда может быть наложено взыскание в случае отказа и заемщика, и поручителей от уплаты кредита и отсутствия у заемщика имущества, достаточного для покрытия долга.

Стоит также иметь в виду, что выйти из поручительства, вопреки расхожему мнению, будет довольно сложно. Для этого необходимо заручиться согласием и заемщика, и банка. Кроме того, поручительство не прекращается с разводом супругов (если один из них поручился за второго), а также во многих случаев – и со смертью заемщика.

Поручитель, исполнивший обязательства по кредиту вместо заемщика, имеет право подать на него в суд с требованием о возмещении своих расходов.

Единственный способ полностью обезопасить себя от неприятностей, связанных с поручительством, - просто не вступать в него. Но как порой трудно отказать близким друзьям или родственникам.… В таких случаях, принимая положительное решение о поручительстве, нужно быть 100%-но уверенным в стабильном финансовом положении и здравом уме заемщика. Кроме того, поручителю необходимо трезво оценивать и свои финансовые возможности. Конечно, думать о нежелательном исходе событий никогда не хочется, но иногда это просто необходимо.

Источник: "Занимаем.ру"

 

Способы защиты при использовании онлайн-банкинга

Все опасности, которыми богат Интернет, конечно же, в первую очередь представляют угрозу для онлайн-банкинга. Ваши данные во время передачи могут быть скопированы, подсмотрены, изменены или даже удалены. Но и вы, как клиент банка, должны принимать необходимые меры защиты. Соблюдая приведенные ниже правила, вы сможете свести риск осуществления банковских операций через Интернет к минимуму.

Используйте кодированное соединение

Защитите свои конфиденциальные данные при их передаче по общедоступным сетям, каковой является Интернет. Хорошим показателем уровня безопасности страницы в сети является использование техники кодирования. Наиболее распространенная из таких технологий — SSL. Она устраняет возможность считывания данных или манипуляции данными во время их передачи. Технология SSL поддерживается всеми популярными браузерами. Действительно ли используется SSL, вы можете просто определить по адресу сайта в Интернете: при вызове странички к буквосочетанию http в адресе добавляется буква s. Такой интернет-адрес — https автоматически проверяет ваш браузер. Если провайдер не может идентифицировать себя с использованием действующего сертификата, как истинный владелец адреса, вы получите предупреждение об опасности. Кроме того, следует убедиться, что передача данных через соединение WLAN имеет достаточный уровень кодированной защиты (то есть более надежным протоколом, чем WEP).

Проверьте подлинность банковской веб-страницы

Убедитесь, что вы действительно попали на страничку именно вашего банка. Каждый раз при вызове интернет-адреса вашего банка вводите его вручную с клавиатуры. Даже самые минимальные отличия (например, разделительные точки или черточки) однозначно указывают на то, что сайт поддельный. Однозначно подозрительными считаются страницы, адрес которых начинается с цифр, а не с доменного имени (например, http:// 1357.246.579/...) или страницы, в названиях которых название вашего кредитного учреждения оказывается «встроенным» (например, http://название банка. доменное имя.ru).

Данные доступа следует выбирать тщательно и обращаться с ними чрезвычайно осторожно

Выбирайте для онлайн-банкинга пароли со сложными буквенно-цифровыми комбинациями. Храните ваши пароли и данные доступа, PIN-коды недоступными для посторонних лиц и ни в коем случае не храните данные доступа на компьютере — в том числе и в менеджере паролей.

Пользуйтесь услугой онлайн-банкинга по возможности только со своих устройств

Осторожность следует проявлять в первую очередь в отношении компьютеров общего доступа, в частности, находящихся в интернет-кафе и интернет-клубах. Каждый раз по окончании сеанса онлайн-банкинга осуществляйте предусмотренный выход из системы («Logout») и по окончании банковской транзакции производите очистку кэш-памяти. В Internet Explorer выберите для этого в меню «Свойства обозревателя» кнопку «Общие». В разделе «Временные файлы Интернета» нажмите кнопку «Удалить файлы» — при этом проследите за тем, чтобы была поставлена птичка в окошке «удалить это содержимое» — для удаления всех ваших файлов, сохранившихся на жестком диске.

Используйте только программы, полученные из надежных источников

Ни в коем случае нельзя устанавливать на своем компьютере программы, полученные из несерьезных или ненадежных источников. Такие программы могут содержать вредоносные программы или шпионящее ПО (spyware), которое будет шпионить за вашими конфиденциальными данными. К опасным инструментам относятся, например, некоторые программы для ускорения серфинга — Surf-Turbos, которые обеспечивают доступ для чтения ваших данных посторонними лицами.

Защитите компьютер, используйте антивирусы и брандмауэры (Firewalls)

Используйте возможности, предоставляемые вашей операционной системой, для защиты вашего жесткого диска. Установите пароль, который будет запрашиваться при запуске компьютера или при его временной блокировке. По информации европейских банков, в последние годы до 90% случаев нанесения ущерба в банковской сферы вызваны «троянскими конями». Поэтому чрезвычайно важно поддерживать антивирусное программное обеспечение на актуальном уровне, своевременно загружая обновления со страниц производителей вашего антивируса или используя для этого автоматическое обновление антивирусных программ.

Пользуйтесь автоматическим обновлением безопасности для вашей операционной системы

В операционных системах постоянно обнаруживаются «дыры», которые закрываются соответствующими актуализациями. Через такие дыры в систему проникают «троянские кони». Поэтому следует следить за тем, чтобы своевременно загружать и инсталлировать патчи производителей ОС или использовать систему автоматической загрузки обновлений.

Контролируйте движения по вашему счету

Большинство банков сейчас предоставляет такую услугу, как SMS-информирование: при снятиях по карте вам на телефон будет приходить соответствующее сообщение. Если что-то не в порядке, вам следует отреагировать на это как можно скорее и срочно связаться с вашим банком. Оговорите с вашим банком лимит для ежедневных движений средств при операциях онлайн-банкинга. С помощью установленной совместно с вашим кредитным учреждением максимальной суммы вы можете гарантировать, что мошенники не смогут незаметно снять с вашего счета большие суммы.

Не реагируйте на фишинг по электронной почте

Поддельные сообщения и веб-страницы сегодня в большинстве случаев оформляются уже на высоком профессиональном уровне и даже нередко индивидуализируются. Но не дайте себя ввести этим в заблуждение: ваш банк никогда не потребует от вас сообщить ему по электронной почте ваши конфиденциальные данные, номер банковского счета или PIN-код. Если вы получили сообщение такого рода, проинформируйте об этом ваш банк — но ни в коем случае не следуйте инструкциям и требованиям, содержащимся в полученном сообщении.

Заблокируйте допуск к вашему онлайн-банкингу, если что-нибудь кажется вам подозрительным. Это вы можете сделать, либо позвонив в ваш банк по телефону, либо воспользовавшись соответствующей функцией окна онлайн-банкинга в компьютере. Всегда храните в доступном месте номер телефона вашего банка.

Источник: РБК

Если хочешь взять потребительский кредит

Потребительский кредит — это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Сегодня это самая популярная банковская услуга. Банки предлагают потребительские кредиты на самые разные цели: приобретение мебели, бытовой техники, приобретение жилья, автомобилей, туристических путевок, оплату образования, лечения.

Получение кредита предполагает обязанность заемщика вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Зачастую в полную стоимость кредита («эффективную ставку») кроме процентной ставки по кредиту включаются различные платежи в пользу банка (за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т. п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т. п.).

Не следует забывать, что банки — не благотворительные общества, а коммерческие организации, и выдают кредиты на основе срочности, возвратности и платности. К заемщику, допустившему просрочку платежа по кредитному договору, начинают применяться штрафные санкции, которые, при длительном непогашении (не своевременном погашении) кредита, могут даже превысить сумму основного долга. Поэтому потенциальный заемщик должен оценить свое финансовое состояние и быть уверен в том, что сможет вернуть кредит (исключая, естественно, форс-мажорные обстоятельства).

Итак, вы «трезво» оценили свое финансовое состояние и решили взять потребительский кредит. На что же стоит обратить внимание?

Вид кредита. Учитывайте, что самые простые в получении кредиты являются самыми невыгодными. Вам предлагают кредит без залога и поручителей, с одним-двумя документами на руках? Будьте готовы, что процентная ставка по ним будет очень большой, так как этот вид кредитования является для банка очень рискованным.

Эффективная процентная ставка. Вам обещают 20-22% годовых, а потом оказывается что эффективная процентная ставка, которую банки с недавних пор обязаны раскрывать клиенту, гораздо больше заявленной. Не стесняйтесь просить кредитных консультантов заранее огласить вам конечную процентную ставку и расписать график платежей – они обязаны это сделать. Особое внимание обратите на итоговую сумму переплаты и сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Комиссия за открытие (ведение) ссудного счета. Напоминаем, что в ноябре 2009 года Высший арбитражный суд признал незаконным взимание комиссии за ведение ссудных счетов (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №8274/09 от 17.11.2009г.). Ссудные счета — это учетные, внутренние счета банка. Они не являются банковскими, а потому должны быть бесплатными.

Внимание! Решение Высшего арбитражного суда не относится к комиссиям за открытие и ведение банковских счетов, текущих счетов и прочим комиссиям банка!

Комиссия за ведение банковского счета. Вам называют размер комиссии от 0,5 до 2%. Консультант, при предварительном расчете стоимости кредита, использует минимальную ставку. А когда дело доходит до подписания кредитного договора выясняется, что банк устанавливает ставку по максимуму. Комиссия начисляется на первоначально выданную сумму кредита, подлежит уплате ежемесячно, поэтому эффективная процентная ставка по кредиту окажется уже не 22% годовых, а намного выше.

Сборы за кассовые операции. При внесении очередного платежа по потребительскому кредиту с заемщика может браться кассовый сбор за операцию, даже если очередной платеж вы вносите в кассу того же банка, в котором был взят кредит. Некоторые банки допускают внесение очередного платежа по потребительскому кредиту через терминалы быстрой оплаты, где за перечисление денег тоже взимается комиссия. Комиссия за кассовую операцию может быть как фиксированной, так и исчисляться в процентах от переведенной суммы.

Страховой договор. Сейчас практически каждый банк предлагает оформить договор страхования жизни и трудоспособности при получении потребительского кредита. В большинстве банков оформление страховки необязательно и полностью предоставлено на усмотрение клиента, но некоторые кредитные организации настаивают на страховании, что, опять же, увеличивает эффективную ставку по кредиту. Стоимость страховки в каждом банке индивидуальна, причем она может варьироваться от программы к программе. Помните, что банки не имеют права навязывать определенную страховую компанию!

Страхование кредита удобно как для банка, так и для заемщика: банк минимизирует риск невозврата кредита по причинам, связанным с нетрудоспособностью (смертью) заемщика, а заемщик проявляет заботу о родственниках — если наступит страховой случай погашать задолженность будут не родственники заемщика, а страховая компания.

Однако, не забывайте внимательно читать все пункты договора страхования, включая написанные очень маленькими буквами (а также все приложения к договору страхования). Обязательно изучите, какие случаи не являются страховыми. Иногда в договоре перечислено столько причин нетрудоспособности (смерти), не являющихся страховым случаем, что становится понятно – это попытка страховой компании уклониться от каких-либо обязательств вообще. А тогда возникает вопрос — зачем нужна заемщику такая страховка?

Недомолвки кредитных консультантов. Зачастую кредитные менеджеры озвучивают суммы банковских комиссий (страховых тарифов) следующим образом: «всего 0,5% от суммы кредита». Обыватель, находясь в радостном предвкушении приобретения вожделенной вещи, практически не обращает внимания на такую маленькую цифру. А зря. Ведь по факту, очень часто, речь идет о ежемесячной плате, причем от первоначально выданной суммы кредита, что удорожает стоимость кредита.

Что еще в банковском договоре должно вас насторожить:

• право банков на одностороннее увеличение размера взимаемых по кредиту процентов;
• ограничения на досрочное погашение кредита;
• очень жесткие санкции за любые, даже самые минимальные, проступки со стороны заемщиков;
• иные условия, которые могут поставить заемщика в кабальную зависимость от банка.

Если что-то в договоре вас насторожило или показалось непонятным, обратите внимание на документ, который Банк России обязал разместить в каждом банковском офисе — Памятка заемщика по потребительскому кредиту.

Не спешите при подписании договора! Читайте все пункты, даже написанные самым мелким шрифтом. Не стесняйтесь уточнять, задавать вопросы, просить соответствующие документы банка. Если есть такая возможность, не подписывайте договор кредитования сразу же после прочтения, возьмите его домой, еще раз внимательно ознакомьтесь, посоветуйтесь с грамотным финансистом или юристом.

Если уж вы решили взять потребительский кредит — ваша прямая обязанность погашать его своевременно и в полном объеме в соответствии с кредитным договором и графиком платежей.

Что делать, если потребительский кредит из блага превратился в проблему?

Потребительские кредиты — сегодня самая востребованная банковская услуга. Банки предлагают потребительские кредиты на самые разные цели: приобретение мебели, бытовой техники, приобретение жилья, автомобилей, туристических путевок, оплату образования, лечения и т.п.

Получение кредита дает возможность приобрести любую понравившуюся вещь (от сотового телефона до автомобиля), но решение о привлечении кредита должно приниматься не в состоянии эйфории. Надо понимать, что кредит придется отдавать, еще и с процентами. Потенциальный заемщик должен оценить свое финансовое состояние, ближайшие перспективы его изменения (например: через 2 месяца у вас жена уходит в декретный отпуск, или в вашей фирме планируется сокращение штата) и быть уверен в том, что сможет вернуть кредит (исключая, естественно, форс-мажорные обстоятельства).

Не следует забывать, что банки — не благотворительные общества, а коммерческие организации, и выдают кредиты на основе срочности, возвратности и платности. Из-за не погашенных вовремя кредитных платежей у банков снижается ликвидность, страдают партнеры банка и его деловая репутация. К заемщику, допустившему просрочку платежа, начинают применяться штрафные санкции, которые, при длительном непогашении кредита, могут даже превысить сумму основного долга. При этом страдает кредитная история заемщика, что в будущем может стать причиной отказа в получении кредита как в данной так и в других кредитных организациях.

Что же делать добросовестному заемщику, который, из-за непредвиденных обстоятельств, в течение некоторого времени не сможет вовремя и/или в полном объеме вносить платежи по кредиту? Рассмотрим наиболее типичные ситуации:

«Я в кредит брала телефон (телевизор, стиральную машину и т.п.). 6 месяцев платила вовремя и в полном объеме. Но потом я тяжело заболела (уволили с работы, ухаживала за больными детьми/матерью/отцом и т.п.) и теперь не могу платить. Что мне делать?»

Если вернуть кредит вовремя не получается, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Попробуйте грамотно подойти к решению проблемы.

Если должник не погасил кредит вовремя или не внес очередной платеж до указанного в кредитном договоре дня, банк автоматически относит эту задолженность к просроченной и клиенту грозят штрафные санкции. В случае, когда просрочка составляет продолжительное время (от одного до трех месяцев), кредитная организация может потребовать досрочного погашения всей суммы долга, а при несогласии должника — подать иск в суд.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет добиться отсрочки, — прийти в банк и сообщить о своих проблемах. Причем сделать это лучше всего заранее, когда момент просрочки еще не наступил, и в письменном виде.

Основная задача заемщика — убедить кредитного инспектора в том, что он не можете рассчитаться с банком по объективным причинам. К таковым прежде всего относятся потеря работы или тяжелая болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик в скором времени справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик располагает хорошей кредитной историей, понимает проблему и готов платить, а не скрываться от сотрудников банка, кредитные организации, в своем большинстве, пойдут ему на встречу и предложат программу реструктуризации задолженности.

Реструктуризация — это изменение платежного графика по кредитному договору заемщика, при котором уменьшаются ежемесячные платежи по кредиту.

Существуют следующие основные виды реструктуризации долга:

• Увеличение срока возврата кредита — при снижении уровня дохода банк может уменьшить сумму ежемесячного платежа, увеличив при этом срок возврата кредита (обычно на период от 6 мес. до 3 лет).
• Предоставление платежных каникул (льготного периода) — добросовестным заемщикам, испытывающим временные материальные трудности, банк предлагает отсрочку погашения основного долга (в основном, на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячной выплатой только начисленных процентов, как с возможностью одновременного увеличения срока кредитования на период платежных каникул, так и без увеличения срока кредитования.
• Перевод кредита из иностранной в национальную валюту.
• Рефинансирование кредитной задолженности — клиенту предоставляется новый кредит на сумму фактической задолженности, при этом меняются условия кредитования (сумма ежемесячного платежа, срок возврата кредита).
• Изменение порядка погашения задолженности по кредиту — клиенту предоставляется специальный режим обслуживания кредита: например, сначала производится выплата суммы просроченного основного долга, затем – суммы просроченных процентов и комиссий, далее – суммы начисленных штрафов и пеней.

Возможность реструктуризации кредита и вид предоставляемой программы определяются для каждого заемщика индивидуально, исходя из его конкретной текущей финансовой ситуации и прогноза восстановления уровня платежеспособности. При этом банк запрашивает у заемщика определенный пакет документов и после его анализа предлагает и обсуждает с заемщиком вариант реструктуризации кредита.

Для реструктуризации задолженности клиенту, временно испытывающему материальные затруднения, необходимо обратиться в отделение банка, в котором получен кредит, оформить заявку на предоставление реструктуризации и предоставить полный пакет документов, требуемый кредитной организацией.

«Мы взяли ипотечный кредит на покупку квартиры. Платили вовремя 2 года, но теперь у нашей семьи снизился уровень дохода и нет возможности в полном объеме выполнять свои обязательства перед банком: жена находится в отпуске по уходу за ребенком, а мне сократили заработную плату. Что делать?»

В настоящее время заемщикам, выплачивающим ипотечные кредиты и оказавшимся в трудной жизненной ситуации в результате утраты работы или существенного снижения дохода, оказывается государственная поддержка в виде реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов).

Реструктуризация — это изменение платежного графика по кредитному договору, при котором заемщику предоставляется льготный период продолжительностью 12 месяцев, в течение которого он продолжает вносить платежи по ипотечному кредиту, но они будут существенно меньше, чем обычно.

По вопросу реструктуризации ипотечного кредита заемщик может обратиться либо в банк, выдавший кредит (если у банка есть соответствующая программа), либо в ОАО «Кубанское ипотечное агентство», которое является уполномоченным лицом Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов («АРИЖК»).

Реструктуризировать ипотечный кредит по стандартам АРИЖК можно, если:

1. Заемщик является гражданином РФ;
2. Жилье, купленное заемщиком по ипотеке/заложенное в обеспечение исполнения обязательств по ипотечному кредиту — единственное для проживания;
3. Доход заемщика снизился до величины составляющей менее суммы трех прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту (займу);
4. Заемщиками уже использованы все имеющиеся активы для выполнения обязательств по кредиту (займу), и нет ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений (позволяющих исполнить текущие обязательства по ипотечному кредиту (займу) в течение 12 (двенадцати) месяцев, кроме исключений, предусмотренных «Стандартом реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков»);
5. Площадь приобретенного в ипотеку жилья составляет: для одного человека — не более 50 кв.м, для двоих — до 35 кв.м на каждого, для семьи из трех человек и больше — максимум по 30 кв.м.;
6. Кредитный договор (Договор займа) заключен заемщиком до 01 июля 2009 года и жилье находится в залоге у кредитора (займодавца), то есть залог жилого помещения (ипотека) оформлен надлежащим образом;
7. У заемщика отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 (девяносто) дней, возникшие до снижения дохода.

АРИЖК разработано несколько схем реструктуризации ипотечных кредитов (займов):

• Стабилизационный заем;
• Стабилизационный кредит;
• Смешанный договор.

Все они имеют равную эффективность для заемщика. Различия определяются степенью участия банка-кредитора в процессе реструктуризации.

Государственная помощь оказывается всем заемщикам при условии соответствия требованиям к заемщикам, жилому помещению и ранее предоставленному ипотечному кредиту (займу).

Об условиях реструктуризации более подробно можно узнать в консультационном центре ОАО «Кубанское ипотечное агентство» по адресу: г. Краснодар, ул. Леваневского 106, корпус А, офис 2, а также по следующим телефонам:

горячая линия ОАО «Кубанское ипотечное агентство»: 8 (861) 279-03-01;

горячая линия ОАО «АРИЖК» (г. Москва): 8 (800) 700-70-02 (звонок по России бесплатный).

Полную информацию и перечень документов по реструктуризации ипотечных кредитов вы можете получить в разделе «Реструктуризация ипотечных кредитов» на сайте: www.arhml.ru

Сведения об инфраструктуре

 

Рынок банковских карт Краснодарского края

 

Мошенничество с банковскими картами

Мошенничество с пластиковыми картами — как защититься от мошенников?

Те удобства, которые предоставляют своим владельцам пластиковые карты, разумеется, не прошли мимо внимания различного рода мошенников. Рост мошенничества с использованием пластиковых карт растет пропорционально числу «кредиток», выпускаемых банками. Каждый владелец пластиковой банковской карты должен всегда понимать, что существует достаточно высокий риск стать жертвой мошенников, действия которых приобретают сегодня все более изощренный характер. При этом мошенники используют новейшие достижения электронной и компьютерной техники, что делает их выявление достаточно сложным делом для правоохранительных органов.

Один из самых популярных видов мошенничества с банковскими картами — скимминг. Он заключается в том, что мошенники копируют магнитную полосу кредитной карты, на которой содержится вся информация о ней.

Другой способ мошенничества — перехват пин-кода кредитки в тот момент, когда владелец карты набирает его на банкомате. Это делается с помощью видеокамеры, установленной в непосредственной близости от клавиатуры. Мошенники изготавливают также специальные накладки на клавиатуру банкоматов, которые практически ничем не отличаются от настоящих. Снимая данные с них, они могут установить пин-код карты.

Распространенный способ расстаться с конфиденциальной информацией на пластиковой карте — отдать ее официанту в ресторане для проведения оплаты. Подобный способ носит название двойной прокатки. С карты в этом случае необходимая сумма списывается два раза. Чек в первом случае подписывает владелец карты, а во втором — мошенник. Существует даже список стран, где этот вид мошенничества наиболее распространен. В него, наряду с Кубой, Мексикой или Афганистаном, входит и Украина. Кроме того, если на карте есть cvv-код, то недобросовестному официанту ничего не стоит записать номер карты, имя на ней и cvv, особенно, если отдать карту для оплаты вместе со счетом (как обычно и происходит).

Определенную опасность представляет и деятельность владельца пластиковой карты, связанная с Интернетом. Этот способ получил название «фишинг» — ловля рыбы. Смысл его заключается в том, что мошенники обманными путями получают все данные о карте, в том числе и ее пин-код. К пользователям приходят электронные письма, которые призывают их посетить сайт якобы банка — эмитента и обновить свои данные. Естественно, что сайт принадлежит мошенникам. Другой способ расстаться с деньгами на карте — выполнение различных покупок через Интернет, в ходе оплаты которых данные по карте могут быть перехвачены.

Остерегаться следует и банков, которые при выпуске пластиковой карты не выдают ее на руки владельцу, а отправляют по почте. В этом случае карты нередко не доходят до своих владельцев.

Наиболее простой способ мошенничества с пластиковыми картами банков — попытки предъявить к оплате потерянную владельцем или украденную у него карту.

Что же можно сделать, чтобы защититься от мошенников? Очевидно, что никогда нельзя оставлять свою карту без присмотра и тем более сообщать пин-код кому бы то ни было, даже родственникам. Не стоит отдавать карту продавцу или официанту, который скрывается с ней с ваших глаз. Никогда не стоит записывать пин-код карты в месте, где к нему могут поступить доступ другие люди. Не реже чем раз в месяц рекомендуется проверять движение средств на своем счету. Если карта украдена и потеряна, об этом немедленно следует сообщить банку — карта будет заблокирована. Необходимо помнить, что требовать от владельца карты сообщить пин-код не вправе никто, даже работники банка, выдавшего карту. Никогда нельзя подписывать чек по операциям на карте, на котором не указана списанная с нее сумма. Если чек выписан с ошибкой, необходимо обязательно его аннулировать и потребовать выписать новый. Если возникает необходимость оплаты покупки в Интернете, лучше не пользоваться для этого картой, где имеется крупная сумма денег. Если списание денег с карточного счета вызывает малейшие подозрения, необходимо тут же обратиться в банк: в течение определенного времени от операции, проведенной по карте, можно отказаться.

Источник:Занимаем.ру

Как противостоять карточным мошенникам

За последние несколько лет в нашу жизнь уверенными шагами вошли различные, порой даже фантастические технологии, призванные существенно ее облегчить. Так, например, неотъемлемой частью повседневной жизни, которая затрагивает все слои населения, от бабушек, получающих пенсию, до студентов, пользующихся стипендией, стали банковские пластиковые карты. Безусловно, преимущества кредиток и платежных карт неоспоримы, но, к сожалению, как и во многих других областях нашей финансовой жизни, в этой сфере процветает мошенничество. Как это происходит?

Скиммер

Скорее всего, это слово вам не совсем знакомо, хотя для банков оно актуально уже в течение долгих лет. Скиммером называют специальное устройство, которое накладывается на банкомат с целью считать информацию с вашей банковской карты. Он имеет небольшой размер, примерно с пачку сигарет, и устанавливается на картридер.

Сама схема мошенничества предельно проста. Совершив любую операцию с использованием банкомата, вы беззаботно и ничего не подозревая уходите тратить снятые деньги. В это время мошенники, используя информацию, считанную с помощью скиммера, снимают с вашей банковской карты все или почти все денежные средства.

Но ведь, для того чтобы снять деньги, необходимо знать пин-код. Это не становится преградой на пути мошенников. Существует несколько способов, с помощью которых злоумышленники могут его узнать. Самое простое — пин-код может подсмотреть сзади стоящий человек, который и является мошенником. Также существуют более изощренные способы: на клавиатуру распыляется специальный аэрозоль, который позволяет четко увидеть нажатые клавиши, или мошенники могут установить микрокамеру, спрятав ее, например, за рекламный буклет. Еще более сложными способами являются те, при которых используются накладные клавиатуры, идентичные настоящим, или целые накладные панели, устанавливаемые на всю поверхность банкомата.

Распознавать такие скиммеры очень сложно, но для безопасности ваших денег все же нужно. Прежде чем воспользоваться банкоматом, необходимо внимательно его осмотреть, на нем не должно быть каких-либо инородных частей, отличающихся по цвету. Обратите внимание, нет ли в очереди излишне любопытных людей. Если у вас возникли какие-либо сомнения насчет надежности определенного банкомата, следует воспользоваться другим. 

Банки постоянно ведут борьбу с данным видом мошенничества: устанавливают специальные системы видеонаблюдения, используют сенсорную сигнализацию или оборудуют банкоматы антискиммерами, препятствующими установке на картридер скиммера. Была даже предпринята попытка перейти на массовое использование пластиковых карт с микрочипами, но из-за их высокой стоимости они не выдерживают конкуренции с более дешевыми и менее надежными видами банковских карт.

«Банкомат-фантом»

Такой вид мошенничества является самым дорогим. Злоумышленники устанавливают копию банкомата. Отличие его от настоящего заключается в том, что, по сути, он является лишь пустой коробкой, оснащенной скиммером. Если вы попытаетесь снять наличность, то на экране будет показано сообщение о неполадках или отсутствии денег в банкомате. При этом информация с вашей карты вместе с введенным пин-кодом уже будет в руках мошенников.

Для того чтобы не пострадать от таких банкоматов-фантомов, следует использовать только проверенные, давно установленные банкоматы. Если же вам приходится снимать средства с незнакомого банкомата, постарайтесь не просто хорошо осмотреть, а и попробовать его сдвинуть. Как правило, поддельные банкоматы плохо закреплены. Конечно, такое ваше поведение может выглядеть весьма странно, но лучше выглядеть странно, чем потерять все свои деньги.

«Ливанская петля»

Этому виду мошенничества больше подходит характеристика «ловкий трюк». Цель данного мошенничества — завладение самой банковской картой, а не информацией с нее. Так, мошеннику не нужно никакого оборудования, все, что ему нужно,— это сделать из фотопленки небольшой кармашек, который помещается в картридер. Края кармашка закрепляются снаружи так, чтобы его потом можно было достать.

Далее ситуация развивается как в кино. Вы намереваетесь снять с помощью банкомата некую сумму денег. Вставляете карту, вводите пин-код, получаете наличность, но в итоге банкомат отказывается вернуть вам вашу банковскую карточку. В момент вашей растерянности из толпы к вам обращается доброжелатель и говорит о том, что может вам помочь, так как сам недавно стал жертвой современных банковских технологий. В процессе этой самой «помощи» мошенник, нажимая различные кнопки, выведает у вас пин-код карты. Стоит ли говорить о том, что у него так и не получится достать вашу кредитку. А после того как вы пойдете в банк решать возникшую проблему, злоумышленник достанет вашу карту из банкомата.

Не стать жертвой такого обмана вам позволит только собственная внимательность. Края «ливанской петли» могут быть заметны визуально или на ощупь. При возникновении каких-либо подозрений не стесняетесь провести пальцем по картридеру, возможно, это позволит вам избежать обмана. Помните — ни при каких обстоятельствах не стоит сообщать пин-код посторонним лицам.

Существуют многие другие виды мошенничества с использованием банковских карт. Так, вас могут обмануть при оплате покупок, сделанных в интернет-магазинах или супермаркетах. Но зачастую причиной возникновения таких ситуаций становится банальная невнимательность со стороны самого владельца карты. Поэтому при использовании кредиток необходимо всегда проявлять осторожность и бдительность.

Источник: РБК

11 апреля в здании ЦБ РФ в Краснодаре состоялось ежегодное итоговое совещание по теме: «О повышении доступности и качества банковских услуг в целях обеспечения динамичного развития экономики Краснодарского края в 2012 году», под председательством заместителя главы администрации (губернатора) Краснодарского края И.А.Перонко

 

В Краснодаре состоялась пресс-конференция по вопросу реализации нового механизма государственной поддержки граждан, приобретающих строящееся или вновь построенное жилье

 

В Краснодаре состоялось заседания краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике по вопросу: «Приоритетные направления кредитования экономики Краснодарского края. Увеличение объема кредитования агропромышленного комплекса Кубани в 2012 году»

 

В краевой администрации было проведено селекторное совещание по теме: «Подведение итогов реализации программы «накопительная ипотека» муниципальными образованиями и отделениями Сбербанка России на территории Краснодарского края в 2011 году и задачи на 2012 год»

 

23 ноября 2011 года в Краснодаре состоялось краевое совещание на тему: «Региональный эксперимент: «Накопительная ипотека»

 

В Краснодаре состоялось селекторное совещание на тему: «О реализации программы «накопительная ипотека» на территории Краснодарского края»

 

29 июня 2011 года в администрации края состоялось селекторное совещание по теме: «О выполнении распоряжения главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 11 апреля 2011 года №561-р «О создании условий для динамичного развития экономики Краснодарского края при помощи инструментов финансового рынка на период 2011-2013 годов» и взаимодействии финансовых организаций с органами местного самоуправления Краснодарского края»

В мероприятии  приняли участие представители федеральных ведомств, Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, главы муниципальных образований, руководители исполнительных органов власти Краснодарского края, кредитных и страховых организаций.

Совещание было открыто торжественной церемонией награждения медалью "За выдающийся вклад в развитие Кубани 1 степени" заместителя начальника Главного управления Банка России по Краснодарскому краю  М.Г.Куренковой.

В своем вступительном слове заместитель главы администрации И.А.Перонко  отметил - поставленная губернатором   задача  по  привлечению

830 млрд. рублей кредитных ресурсов в экономику края почти  на 50% выполнена. По данному показателю Краснодарский край занимает первое место в ЮФО и  четвертое - в России. На 6,1% увеличился объем ВРП, более чем на треть увеличились финансовые результаты деятельности крупных и средних организаций, на 30% вырос объем инвестиций. Доходная часть консолидированного бюджета края увеличилась, по сравнению с 2010 годом на 18% и составила около 58 млрд. рублей.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А.Славинский подчеркнул – банковский сектор продолжает улучшать условия кредитования, снижать стоимость кредитов, смягчать требования к заемщикам, что, в свою очередь, влияет на общую экономическую ситуацию в крае. Это подтверждают цифры - с начала года вклады населения выросли на 2,9% и составили 255 млрд. рублей, кредитный портфель за прошедший с начала года период увеличился на 9% и составил более 460 млрд.рублей.

В свою очередь он указал на сложившуюся негативную ситуацию с ростом  объемов просроченной задолженности. Причина -  краткосрочные кредиты под развитие предприятий, которые, как правило, заемщики не в состоянии вернуть в срок. К решению  проблемы привлечено Управление федеральной службы судебных приставов.

Подробно была освещена ситуация, складывающейся с кредитованием экономики в муниципальных образованиях края, где  реализуются различные формы государственной поддержки малого и среднего бизнеса. В рамках регионального лимита банкам-партнерам выделены региональные квоты для финансирования МСП в размере около 30 млрд. рублей.

Значительно, в 1,4 раза возросла кредитная поддержка малых форм хозяйствования в АПК. Объем кредитов, выданных малым формам хозяйствования, составил около 2 млрд.рублей.

Ипотечный рынок, вследствие упрощающихся условий кредитования,  отмечен ростом покупательской активности населения. В текущем году более трех тысяч жителей Кубани  получили ипотечные жилищные кредиты на сумму 4,3 млрд.рублей. Всего же жилищных кредитов на приобретение или строительство жилья было выдано 3,7 тысяч на сумму 4,5 млрд. рублей. Банки  предлагают выгодные условия в рамках различных акций, таких как "Ипотека для родителей", "Материнский капитал".

В крае продолжает действовать программа государственной поддержки "Жилище" 2011-2015гг. В текущем году на социальные выплаты гражданам, при получении ипотечного жилищного кредита предусмотрено 466 млн.рублей. На сегодняшний день их уже получили 744 кубанских семьи, на сумму более 300 млн.рублей.  Всего выдано гражданам 871 свидетельство о праве на социальную выплату на сумму около 352 млн.рублей, которые будут оплачены в ближайшее время. Разрабатывается новая форма господдержки граждан, приобретающих на первичном рынке и строящих новое жилье. Преимуществами новой формы являются стимулирование строительства жилья и снижение процентных ставок по ипотечным кредитам.

Разрабатывается порядок  предоставление бюджетной поддержки гражданам, получающим кредиты на долевое участие в строительстве многоэтажных домов или осуществляющим индивидуальное жилищное строительство,  готовится альтернативная региональная программа,  которая даст возможность населению накопить в кредитных организациях  инвестиционный ресурс на новое жилье и обеспечить приток денежных средств в строительную отрасль.

Страховая отрасль Краснодарского края  продолжает занимать лидирующие позиции в Южном федеральном округе  -  собрано 13 млрд.рублей страховых премий, при темпе роста 106%.Тем не менее, специфика  края, предполагает необходимость уделять еще более пристальное внимание вопросам сельскохозяйственного и, учитывая ситуацию с паводками, имущественного страхования.

В ходе мероприятия было отмечено - кубанские хозяйствующие субъекты в своей деятельности все чаще используют инструменты фондового рынка для привлечения инвестиций с открытого рынка капитала. Сегодня есть примеры выпуска  облигационных займов, жилищных сертификатов, еврооблигаций, публичного размещения акций. За 5 месяцев 2011 года предприятия края осуществили 29 выпусков ценных бумаг на сумму 24,2млрд. рублей. Среди наиболее крупных выпусков можно выделить размещение: биржевых облигаций ОАО "Магнит" объёмом 10 млрд. рублей; биржевых облигаций ОАО "Крайинвестбанк" объёмом 1,5 млрд. рублей; облигаций ОАО "Краснодартеплоэнерго" объёмом 2,5 млрд. рублей; акций ОАО "Центр передачи технологий строительного комплекса Краснодарского края "Омега" объёмом 8,6 млрд. рублей.

В крае успешно реализуется долгосрочная целевая программа повышения финансовой грамотности, которая позволит обеспечить финансовую безопасность жителей Кубани, повысить качество предлагаемых в этом сегменте услуг.

По теме совещания выступили: руководитель департамента экономического развития Краснодарского края Л.Л.Гнетецкая; руководитель департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края С.А.Бессонова, главы муниципальных образований, представители кредитных и страховых организаций.

В заключение было отмечено - стратегической задачей 2011 года является не только сохранение стабильной ситуации. Для дальнейшего развитии приоритетных видов кредитования - инвестиционного кредитования, кредитования промышленного производства, агропромышленного комплекса и др., экономика края нуждается в глобальном динамичном росте, посредством развития инновационных и модернизационных процессов в банковском и страховом сообществах, а также на региональном фондовом рынке.

 

30 мая 2011 года в здании краевой администрации состоялось заседании краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике на тему: «О мероприятиях, направленных на снижение просроченной ссудной задолженности в кредитных организациях Краснодарского края»

В работе комиссии приняли участие представители: Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, краевых судов, Управления Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю, Главного управления внутренних дел по Краснодарскому краю, Главного Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав  потребителей и благополучия человека по Краснодарскому краю, Главного управления внутренних дел по Краснодарскому краю,  а также руководители исполнительных органов власти Краснодарского края и кредитных организаций.

В своем выступлении заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края  И.А.Перонко отметил – согласно поставленной губернатором задаче,  в 2011 году в экономику региона необходимо привлечь не менее 830  млрд. рублей кредитных ресурсов. По данным Центрального Банка в первом квартале привлечено 234 млрд. рублей, что почти в 2 раза превышает показатель аналогичного периода прошлого года, за 3 месяца 2011 года кредитный портфель в крае вырос на 15,7%, составив 584,8 млрд. рублей.

При этом серьезную обеспокоенность вызывает объем просроченной ссудной задолженности в кредитном портфеле банковского сектора  края, которая сегодня составляет 10,6%, где значительная доля  приходится на оптовую, розничную торговлю и ремонт (почти 40%), а также на сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство (24%), обрабатывающие производства (20%).

Сложившаяся ситуация требует  срочного анализа, оценки и выработки решений, направленных на её улучшение,  поскольку просроченные кредиты  влекут за собой досоздание резервов, снижение объема прибыли банков, а значит  снижение объема налоговых платежей в консолидированный бюджет края.  В свою очередь эта "цепочка" влияет на экономику в целом, а значит и на социальную обстановку в обществе.

Одним из ключевых мероприятий, направленных на выравнивание ситуации  руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края  И.А.Славинский  назвал  профилактику возникновения проблемной задолженности, а это постоянный мониторинг финансового состояния клиента; проверка сохранности имущества, переданного клиентом в залог банку; использование программ реструктуризации.

Кроме этого, он отметил, что сегодня следует максимально повысить качество  менеджмента в части выдачи кредитов, а также  работе по проблемной ссудной задолженности. Службе судебных приставов и правоохранительным органам, при работе с банками, следует  обратить особое внимание на дела подобного рода, поскольку сложившаяся сегодня ситуация  способствует  увеличению  экономических преступлений, формируя у мошенников представление о вседозволенности и  безнаказанности.

Особое внимание И.А.Славинский предложил уделить  новому альтернативному  способу рассмотрения споров, подкрепленного  недавним принятием ФЗN° 193 "Об  альтернативной процедуре урегулирования споров с участием посредника (процедуре медиации)". В этом случае возможность обеим сторонам равноценно участвовать в процессе решения конфликта позволит не только урегулировать, но и сохранить партнерские отношения в будущем.

В ходе комиссии были подведены итоги совместной работы Управления федеральной службы судебных приставов, департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и кредитных организаций, заключивших соглашение по взаимодействию в работе с просроченной ссудной задолженностью, благодаря которой  сократились время проверки имущественного положения должников, сроки исполнения требований по исполнительным документам,  в частности розыск  имущества должников, ограничения их права на выезд из России и др.

Слово для выступления по теме было предоставлено: и.о. начальника Главного Управления Банка России по Краснодарскому краю, В.Б.Аблёзгову - он подробно остановился на теме сохранения качества кредитного портфеля банковского сектора Краснодарского края и мерах, направленных на улучшение ситуации с просроченной ссудной задолженностью; представителям Арбитражного суда Краснодарского края, ГУ МВД РФ по Краснодарскому краю, Главного управления Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю.

 

14 апреля 2011 года в Краснодаре состоялось краевое итоговое совещание, под председательством главы администрации (губернатора) Краснодарского края А.Н.Ткачева

14 апреля 2011 года в Краснодаре состоялось краевое итоговое совещание, под председательством главы администрации (губернатора) Краснодарского края А.Н.Ткачева, на тему: "Доступное кредитование - инструмент экономического роста региона. Взаимодействие субъектов экономики и финансовых институтов", организованное департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В работе совещания приняли участие депутаты Законодательного Собрания края, руководители Федеральных ведомств, Банка России по Краснодарскому краю, Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия"), исполнительных органов власти Краснодарского края, главы муниципальных образований, руководители кредитных и страховых организаций. Обсуждались актуальные вопросы деятельности и перспективы развития банковского сектора в регионе, были определены приоритетные направления работы с его участниками.

Заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике по вопросу: «О текущей деятельности кредитных организаций и планировании основных показателей деятельности банковского сектора Краснодарского края на 2011 год»

21 марта 2011 года в Краснодаре, в преддверии ежегодного банковского совещания, посвященного подведению итогов работы банковского сектора Краснодарского края в  2010 году, состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике по вопросу: "О текущей деятельности кредитных организаций и планировании основных показателей деятельности банковского сектора Краснодарского края на 2011 год", организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В заседании приняли  участие  представители органов исполнительной власти края, представители Главного управления Банка России, а также  кредитных организаций, действующих на территории Кубани.

В ходе мероприятия были рассмотрены вопросы эффективности механизмов государственной поддержки кредитования. Кроме этого обсуждались вопросы кредитования предприятий и населения края без  просроченной задолженности, а также минимизация рисков, связанных с прекращением действия мораториев Банка России с июля текущего года. 

В своем выступлении заместитель главы администрации Краснодарского края, И. А. Перонко осветил текущую деятельность кредитных организаций Краснодарского края и перспективы  развития их работы  в 2011 году, в соответствии со стратегией развития банковского сектора  России на период до 2015 года. В частности он отметил позитивные изменения по уровню  жизни населения: наблюдается рост на 5,5% объема валового регионального продукта (ВРП) Краснодарского края;   рост поступлений в консолидированный бюджет края, которые составили около 128 млрд. рублей; рост  налоговых поступлений от субъектов финансового сектора в 2 раза  по сравнению  с 2009 годом.Только от банковского сектора в  бюджет края  поступило более 4 млрд. рублей, что на 1,5 млрд. рублей превысило объем перечислений 2009 года.

В 2011 году в  бюджет края ожидается поступлений в размере 138 млрд. рублей. От финансового сектора края должно поступить в бюджет не менее 4,4 млрд. рублей. За два первых месяца текущего года от банковского сектора поступило более 500 млн. рублей, что на 80% больше объема, перечисленного в аналогичном периоде 2010 года.

Приоритетными для кредитования экономики края в 2011 году остаются инвестиционное, кредитование, кредитование агропромышленного комплекса, ипотеки, субъектов малого бизнеса.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А.Славинский отметил -в экономику Краснодарского края выдано кредитов более 770 млрд. рублей, в том числе малому предпринимательству Краснодарского края более 190 млрд. рублей. Объем ипотечного кредитования в прошедшем году увеличился в 2 раза в сравнении с 2009 годом. Более 8,5 тысяч граждан Кубани в 2010 году приобрели или построили жилье при помощи целевых жилищных кредитов.

Государственную поддержку в 2010 году получили 1027 кубанских семей на сумму 483 млн.рублей. В 2010 году каждый шестой житель Кубани, улучшивший свои жилищные условия с помощью ипотечного кредита, получил господдержку. В текущем году реализация действующих программ государственной поддержки будет продолжена, на данные цели в программе "Жилище" на 2011-2015 годы предусмотрено 466 млн.рублей.

В ходе мероприятия была отмечено, что положительная динамика основных показателей деятельности свидетельствует о том, что банковский сектор Краснодарского края, как и банковский сектор России, преодолел кризисные явления.

По вопросам совещания выступили: исполняющий обязанности начальника главного управления Центрального Банка России по Краснодарскому Краю В.Б. Аблезгов;  о планировании основных показателей деятельности кредитных организаций Краснодарского края на 2011 год и  проблемах развития банковского сектора Кубани говорил заместитель управляющего Краснодарским отделением N°8619 ОАО "Сбербанк России" Р.Ю.Барчо.

При подведение итогов было отмечено - на текущий год ставится задача обеспечить привлечение в экономику края кредитных ресурсов в сумме 830 млрд. рублей, а в перспективе, в 2013 году, предполагается, что объем таких кредитов должен достичь суммы 990 млрд. рублей.

 

Подведение итогов работы заседаний краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике, состоявшихся в 2010 году

В течение 2010 года состоялось 4 заседания краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике.

В ходе заседаний комиссии рассматривались вопросы, возникавшие в течение года на рынке ипотечного кредитования, кредитования малого бизнеса, касающиеся ситуации с проблемной ссудной задолженностью, а также вопросы взаимодействия кредитных организаций с органами местного самоуправления и федеральными службами по вопросам кредитования экономики Кубани.

По итогам заседаний комиссии было подготовлено, подписано и работает с июня месяца текущего года Соглашение о взаимодействии по работе с просроченной ссудной задолженностью между департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, Управлением Федеральной службы судебных приставов России по Краснодарскому краю и 19 кредитными организациями, работающими на территории Краснодарского края. По мнению кредитных организаций, данное соглашение является действенным механизмом, повышающим эффективность работы с просроченной задолженностью.

Также в ходе заседаний комиссии неоднократно поднимался вопрос о решении проблемы «множественного залога» движимого имущества. Ассоциация региональных банков России уделяет пристальное внимание решению этой проблемы. В настоящее время уже готов к внесению на рассмотрение Государственной Думы Российской Федерации законопроект «О регистрации уведомлений о залоге или об ином обременении движимого имущества», разработанный Министерством финансов РФ. Ожидается, что закон о регистрации залогов движимого имущества может быть принят уже в первой половине 2011 года.

В Краснодаре состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике на тему: «О подведении предварительных итогов работы банковского сектора Краснодарского края в 2010 году и перспективах развития в 2011 году. Награждение сотрудников региональных банков Кубани в связи с 20-тилетним юбилеем»

21 декабря в Краснодаре состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике на тему: «О подведении предварительных итогов работы банковского сектора Краснодарского края в 2010 году и перспективах развития в 2011 году. Награждение сотрудников региональных банков Кубани в связи с 20-тилетним юбилеем», организованный департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В работе заседания комиссии приняли участие представители Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, федеральных служб, органов исполнительной власти края и кредитных организаций.

В приветственном слове заместитель главы администрации Краснодарского края И.А. Перонко отметил — уходящий посткризисный год для экономики края оказался непростым и, вместе с тем, позитивным. Положительная динамика достигнута по всем основным направлениям деятельности — промышленному производству, сельскому хозяйству, строительству, услугам связи, розничной торговле, санаторно-курортному комплексу. Объем инвестиций в текущем году 1,5 раза превысил уровень прошлого года. Кредитные ресурсы банков, размещенные в экономику региона, составили 70% от объема ВРП. Эти позитивные тенденции оказали значительное влияние на формирование доходной части консолидированного бюджета края, которая, по итогам 2010 года, составит около 154 млрд. рублей. Объемы налоговых поступлений от банковского сектора края в текущем году в 2 раза превысил уровень прошлого года.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А.Славинский отметил — в развитии экономики края важная роль отводится банковскому сектору, и здесь очевидно общее улучшение ситуации — вырос объем вкладов населения, банки стали активнее выдавать кредиты, смягчили условия кредитования. По предварительной оценке за одиннадцать месяцев текущего года выдано кредитов в экономику Краснодарского края 658 млрд. рублей, таким образом можно говорить о том, что поставленная губернатором задача по привлечению в экономику края кредитных ресурсов в размере 630-650 млрд. рублей выполнена.

В ходе мероприятия было отмечено, что в 2010 году банкам Кубани практически удалось восстановить объемы кредитования докризисного уровня: предприятиям и организациям выдано кредитов на 25% больше уровня аналогичного периода прошлого года; объем кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу, вырос в 1,7 раза; населению — в 2 раза; жителями края было получено более 7 тысяч целевых жилищных кредитов на сумму 7,8 млрд. рублей, в т.ч. более 5 тысяч ипотечных кредита на сумму 6,6 млрд. рублей; объем вкладов населения увеличился на 34%.

Заседание комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике проходило в предновогодние дни и награждение лучших представителей банковского бизнеса края стало логичным завершением уходящего года.

Глава администрации Краснодарского края Александр Николаевич Ткачев подписал Постановление от 07 декабря 2010 года № 1086 «О награждении работников кредитных организаций Краснодарского края» за вклад в укрепление банковской системы на территории Краснодарского края, добросовестный труд, профессионализм и достигнутые высокие результаты в работе.

Подводя итоги, И.А.Перонко еще раз поздравил региональные банки Краснодарского края с 20-летним юбилеем со дня своего образования, выразил надежду, что все они, как основные игроки на рынке малого и среднего предпринимательства, будут и впредь играть одну из ключевых ролей в развитии экономики края, делать финансовые услуги более доступными для жителей Кубани.

Представителей региональных кредитных организаций награждает заместитель
главы администрации (губернатора) Краснодарского края
И.А. Перонко

Состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике по вопросу: «О текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования и кредитования малого бизнеса на территории Краснодарского края. О взаимодействии кредитных организаций с органами местного самоуправления и федеральными службами по вопросам кредитования экономики Кубани»

22 ноября 2010 года в Краснодаре состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике по вопросу: «О текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования и кредитования малого бизнеса на территории Краснодарского края. О взаимодействии кредитных организаций с органами местного самоуправления и федеральными службами по вопросам кредитования экономики Кубани», организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В работе комиссии приняли участие представители: Главного управления Банка России по Краснодарскому краю; федеральных служб; органов исполнительной власти края; Гарантийного фонда поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края; муниципальных образований; кредитных организаций; ОАО «Кубанское ипотечное агентство».

Заседание проходило в режиме видеоконференции со всеми муниципальными образованиями Краснодарского края.

В своем вступительном слове заместитель главы администрации Краснодарского края И.А. Перонко отметил — по предварительной оценке, за 10 месяцев текущего года выдано кредитов в экономику края 585 млрд. рублей, что на 30 процентов превышает объем аналогичного периода прошлого года. Тем не менее необходимо отработать вопрос кредитования приоритетных направлений — кредитование малого и среднего бизнеса, ипотечное кредитование — не только в центральной части региона, но и муниципальных образованиях Краснодарского края. В свою очередь, это будет способствовать дальнейшему успешному выполнению поставленной главой администрации Краснодарского края А.Н. Ткачевым задачи — в текущем году привлечь в экономику края кредитных ресурсов в размере 630-650 млрд. рублей.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А. Славинский в своем выступлении отметил — в текущем году рынок ипотечного кредитования начал оживать. По предварительным данным, в 2010 году более 25 тысяч семей получили кредиты на улучшение жилищных условий на сумму более 10 млрд. рублей, из них более 5 000 ипотечных кредитов на сумму более 5 млрд. рублей. В рамках краевой целевой программы «Жилище», продолжается предоставление гражданам социальных выплат из краевого бюджета. Сейчас осуществляется прием новых заявлений граждан. Каждая шестая семья в крае, улучшившая в 2010 году жилищные условия с помощью ипотечного кредита, смогла воспользоваться финансовой поддержкой из краевого бюджета на оплату первоначального взноса.

В ходе мероприятия было отмечено — в Краснодарском крае работает более 300 тысяч малых и средних предприятий, занятых в различных сферах экономики. В сферу малого и среднего предпринимательства вовлечено более 1 миллиона человек. В крае действует более полутора тысяч банковских учреждений, предлагающих различные банковские продукты, в том числе и для малого и среднего бизнеса. Кроме того, в край постоянно приходят новые игроки, работающие в сегменте кредитования малого предпринимательства. Финансовой поддержкой здесь могло бы стать широкое распространение лизинговых услуг, факторинговых программ. С прошлого года работает Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края, сотрудничающий с 16 кредитными организациями, работающими на территории Кубани — которым распределены все лимиты фонда на сумму 330 млн. рублей.

По вопросам заседания выступили: заместитель начальника Главного управления Банка России по Краснодарскому краю М.Г. Куренкова; председатель правления КБ «Кубань Кредит» (ООО) Е.С. Простякова; начальник отдела координации и анализа деятельности в учетно-регистрационной сфере Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю Н.А. Сапега; начальник управления по развитию малого и среднего предпринимательства департамента инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края А.Е. Соколов; первый заместитель председателя Краснодарского регионального отделения МСП «ОПОРА России» Д.М. Башмаков; заместители глав муниципальных образований.

По итогам комиссии было принята резолюция, о взаимодействии федеральных и региональных органов власти, а также банковских организаций, работающих на территории Краснодарского края, в части кредитования экономики региона.

В Краснодаре состоялось совместное расширенное совещание на тему: «О перспективах развития Сбербанка России на территории Краснодарского края и новых формах взаимодействия с субъектами экономики»

11 ноября 2010 года в Краснодаре состоялось совместное расширенное совещание на тему: «О перспективах развития Сбербанка России на территории Краснодарского края и новых формах взаимодействия с субъектами экономики».

В мероприятии приняли участие: представители руководства Краснодарского края, глав муниципальных образований, руководители Главного управления Центрального Банка России по Краснодарскому краю, руководители Юго-Западного банка Сбербанка России, и его отделений, работающих на территории Краснодарского края, деловых кругов Кубани.

В приветственном слове заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края И.А. Перонко подчеркнул, что в течение последних лет ежегодно в экономику Кубани банками, работающими в регионе, размещается около 600 млрд. рублей. Уже за первые 10 месяцев текущего года выдано кредитов в экономику Краснодарского края на сумму 585 млрд. рублей, тем не менее, сегодня региональной экономике будет крайне сложно выйти на траекторию инновационного роста без стабильной финансовой поддержки банковского сектора, крупнейшим звеном которого является Сбербанк России.

Обсуждая экономическую ситуацию задача банковской системы Краснодарского края — удовлетворить потребности краевой экономики в финансовых ресурсах.

Администрацией края на постоянной основе осуществляется поддержка предпринимателей, путем финансирование краевых целевых программ. Только с 2003 по 2012 год на эти цели в краевом бюджете предусмотрено более 1 млрд. рублей. По статистическим данным среди регионов Российской Федерации край занимает второе место по вложению инвестиций в основной капитал малого и среднего предпринимательства. В результате общих усилий социально-экономическая ситуация в крае улучшается. ВРП Краснодарского края за последние 5 лет вырос в 2,5 раза, составив на начало текущего года более 828 млрд. рублей.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А. Славинский в своем выступлении подчеркнул, что сегодня в организации работы Сберегательного банка нельзя не отметить значительные положительные перемены. Если 2009 год оказался для всех непростым, то за 10 месяцев текущего года отделениями Сбербанка выдано кредитов в экономику края на сумму почти 82 млрд. рублей: предприятиям потребительской сферы — 35,6 млрд. рублей; промышленности — 15,5 млрд. рублей;сельскому хозяйству — 9,4 млрд. рублей; строительному сектору — 3 млрд. рублей.

Среди приоритетных в кредитовании краевой экономики остается инвестиционное кредитование, кредитование малого предпринимательства, субъектов АПК, ипотечное кредитование.

С 2005 по 2009 год почти 50 тысяч кубанских семей приобрели или построили жилье с помощью жилищных, в том числе ипотечных кредитов на сумму более 46 млрд. рублей. За это время поддержку из бюджетов разных уровней получили 13 тысяч кубанских семей на сумму более 3,7 млрд. рублей, в том числе более 4,5 тысяч молодых семей на сумму более 1 млрд. рублей. Продолжается оказание государственной поддержки граждан, улучшающих жилищные условия при помощи ипотечных жилищных кредитов. При этом Сбербанк является основным кредитором на рынке ипотечного жилищного кредитования.

В организации кредитования экономики отделениями Сбербанка в муниципальных образованиях наблюдались различные подходы, что характеризует в целом работу и органов местного самоуправления муниципальных образований и отделений Сберегательного банка на местах.

По теме совещания выступили: начальник ГУ ЦБРФ по Краснодарскому краю А.А. Митягин; управляющий Краснодарским головным отделением №8619 В.Н. Гапонов; заместитель управляющего Краснодарским отделением №8619 А.Э. Габриэлян; заместитель управляющего Краснодарским отделением №8619 Т.Г. Сергиенко а также представитель крупного и малого бизнеса — генеральный директор ООО «Краснодарзернопродукт-ЭКСПО» А.А. Сидюков и директор ООО «Южный рай» К.А. Погосов.

При подведении итогов мероприятия было отмечено, что сегодня требуется принятие комплексных мер в области повышения уровня качества услуг, новой гибкой и эффективной системы кредитования и обслуживания, а так же выразил надежду, что в результате общих усилий удастся закрепить положительные тенденции в развитии экономики Кубани.

Состоялось селекторное совещание

26 августа 2010 года в Краснодаре состоялось селекторное совещание по вопросу «О взаимодействии с органами местного самоуправления по развитию приоритетных направлений кредитования и применения института страхования по итогам 1 полугодия 2010 года» под председательством заместителя главы администрации (губернатора) Краснодарского края И.А. Перонко, организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В мероприятии приняли участие: руководители исполнительных органов власти Краснодарского края, руководители Федеральных ведомств, главы муниципальных образований Краснодарского края, руководители кредитных и страховых организаций.

В приветственном слове И.А. Перонко отметил, что в первом полугодии текущего года объем кредитов, привлеченный в экономику региона по сравнению с аналогичным периодом 2009 года, увеличился в 1,5 раза, составив половину от объема кредитов, предоставленных заемщикам Южного федерального округа.

Однако, было отмечено, что не во всех муниципальных образованиях работа по развитию финансового рынка налажена должным образом. Представителям муниципальных образований было рекомендовано выстроить работу по развитию финансового рынка, обратив особое внимание на развитие ипотечного жилищного кредитования и кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

Также, И.А. Перонко остановился и на развитии института страхования в крае.

Учитывая ситуацию с пожарами, сложившуюся в нескольких регионах России этим летом, заместитель губернатора обратил внимание глав муниципальных образований на необходимость внедрения страховых принципов в сфере сохранности имущества. Здания и сооружения должны быть застрахованы, ведь их страхование обеспечило бы не только экономию бюджетных средств, выделяемых на восстановление поврежденного в результате стихийных бедствий имущества, но и позволило бы произвести качественный анализ их пожароопасности.

Далее был сделан особый акцент и на страховании сельскохозяйственных рисков.

Небывалая засуха, наступившая во многих регионах нашей страны, в очередной раз продемонстрировала необходимость в эффективной страховой защите. Несмотря даже на предоставление из федеральных и региональных бюджетов субсидий на оформление договоров агрострахования, страхованием сегодня охвачено не более 10% посевов.

Более подробно ситуацию на финансовом рынке охарактеризовал руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку И.А. Славинский. В своем докладе И.А. Славинский отметил, что в январе-июле 2010 год в экономику Краснодарского края банками уже выданы кредиты в объеме 383 млрд. рублей.

Значительно возросла кредитная поддержка субъектам малого и среднего предпринимательства, которым было выдано 100,5 млрд. рублей или 30% от общего объема кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

В 2010 год ипотечный рынок вступил с наметившимися положительными тенденциями развития. Количество выданных ипотечных жилищных кредитов по краю за 7 месяцев текущего года увеличилось в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года; выдано почти 2,6 тысячи ипотечных жилищных кредитов на сумму более 3,3 млрд рублей. Всего за данный период около 17 тыс. граждан Кубани обратились в кредитные организации за кредитами на улучшение жилищных условий и получили кредиты на сумму более 6,3 млрд. рублей.

Динамика развития рынка страховых услуг Краснодарского края в первом полугодии 2010 года в целом отражает изменения, характерные для развития страхового бизнеса в России, показывая прирост в сравнении с аналогичным периодом 2009 года на 7%. Сумма собранных премий по добровольным видам страхования составила 4,8 млрд. рублей (прирост рынка в сравнении с аналогичным периодом 2009 года на 54%).

Заместитель начальника Главного Управления Банка России по Краснодарскому краю М.Г. Куренкова подвела итоги работы банковского сектора Краснодарского края за истекший период 2010 года.

Далее выступили представители муниципальных образований в студиях на местах, а также было предоставлено слово руководителям финансовых организаций (кредитным учреждениям и страховым компаниям).

В завершении работы селекторного совещания председательствующим было отмечено — приоритетными направлениями развития финансового рынка остаются: инвестиционное кредитование, кредитование малого и среднего предпринимательства, ипотечное жилищное кредитование, государственная поддержка граждан, улучшающих жилищные условия, а также развитие добровольных видов страхования.

Круглый стол на тему: «Ответ на квартирный вопрос»

1 июля 2010 года в пресс-центре газеты «Комсомольская правда» состоялся круглый стол на тему: «Ответ на квартирный вопрос».

В дискуссии приняли участие представители: департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края; кредитных и строительных организаций, ОАО «Кубанское ипотечное агентство»

В ходе беседы были рассмотрены следующие вопросы: каким образом складывается сегодня ситуация на ипотечном рынке; какие ипотечные продукты предлагают кредитные организации, действующие на территории Кубани; что делать тем, кто задумывается о покупке жилья — оформлять ипотеку уже сегодня или какое-то время подождать?

Отвечая на вопросы ведущей круглого стола начальник управления по финансовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края С.А. Федоренко отметила, что уже в конце 2009 года рынок ипотечного кредитования начал постепенно оживать. Банки заявляют о восстановлении ипотечных программ и снижении ставок по ипотечным жилищным кредитам, в некоторых кредитных организациях ставки по ипотечным кредитам возвратились на докризисный уровень — средняя процентная ставка составляет приблизительно 12,5-13%.Кроме того, большинством банков пересмотрен, в сторону снижения, размер минимального первоначального взноса по ипотечному кредиту , в среднем он составляет 20%, по некоторым ипотечным продуктам банки предлагают от 10-15%. Также многие банки увеличили максимальный срок кредитования до докризисного уровня — 30 лет. Сегодня банки готовы рассматривать заемщиков с доходами не подтвержденными справкой 2-НДФЛ, для этого достаточно заполнить справку о доходах по форме банка. Эти меры привели к тому, что объем ипотечного жилищного кредитования за 5 месяцев текущего года вырос в 1,3 раза, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, а количество ипотечных кредитов — в 1,5 раза.

С начала 2010 года банками было выдано 2000 ипотечных жилищных кредитов на сумму более 2,1 млрд. рублей. Всего же в кредитные организации за кредитами на улучшение жилищных условий обратилось около 11 тысяч жителей Кубани. Сумма выданных кредитов составила 3,6 млрд. рублей. За последний месяц было выдано ипотечных кредитов больше, чем за весь первый квартал текущего года.

На территории Краснодарского края действуют программы государственной поддержки при получении ипотечного кредита. В текущем году осуществляется предоставление социальных выплат из средств краевого бюджета по трем направлениям: отдельным категориям граждан на цели оплаты части стоимости жилья и оплаты первоначального взноса; молодым семьям в рамках краевой целевой программы «Жилище» на 2009-2010 годы; молодым семьям в рамках федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы.

В 2009 году, в рамках краевой целевой программы «Жилище» государственная поддержка была оказана 1 939 семьям. В 2010 году государственную поддержку получили 399 кубанских семей. В текущем году планируется выделение дополнительного финансирования для обеспечения приема новых заявлений от населения.

Большое внимание вопросу реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, в следствии потери работы, уделил начальник отдела ипотечного кредитования банка ВТБ-24 А.Г. Торосов. Он отметил — необходимо в самой доступной форме информировать в СМИ жителей края о программах, позволяющих решить возникшие проблемы по выплате кредита.

В связи с этим Генеральный директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство» В.В. Есин отметил, что в текущем году продолжает действовать программа ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» по поддержке заемщиков. Продолжается прием документов от ипотечных заемщиков на реструктуризацию ипотечных жилищных кредитов. С начала 2009 года было подано 60 заявок на реструктуризацию, по 43 приняты положительные решения, 37 заемщикам предоставлены стабилизационные займы. Кроме того, он рассказал о новых программ ипотечного кредитования, действующих на территории Кубани, в том числе программах «Стимул» и «Новостройка», «Ипотечный кредит с переменной ставкой». Далее высказался об ошибочности мнения «меньшая кредитная ставка-доступнее жилье». Для того, чтобы жилье было доступным необходимо не только улучшать банковские продукты, но и стимулировать строительные организации и строить благоустроенное, но недорогое жилье. Только тогда стоимость жилой недвижимости не будет «заоблачной».

Начальник отдела ипотечного кредитования КБ «Кубань-Кредит» Е.В. Назаренко отметила важность взаимодействия кредитных и строительных организаций, которое позволяет банкам контролировать ход строительства, финансовое положение застройщика, а значит гарантировать своевременное и качественное выполнение его услуг клиенту, взявшему ипотечный кредит.

По теме круглого стола выступили:заместитель начальника управления кредитования частных клиентов Краснодарского отделения Сбербанка Е.В. Мишуров, начальник финансово-экономического отдела ЗАО «Кубань-Инвест» Н.В. Безнуско; сертифицированный ипотечный брокер Е.Г. Кнышева

В завершение было отмечено — ипотечное кредитование остается одним из самых эффективных финансовых механизмов улучшения жилищных условий населения. Сегодня — в условиях снижения ипотечных ставок, смягчения условий ипотечного кредитования, стабилизации цен на рынке жилой недвижимости — наиболее удачное время для решения жилищного вопроса.

17 июня 2010 года состоялось совещание на тему: «Особенности развития ипотечного рынка в текущем году, итоги работы банковского сектора и муниципальных образований Краснодарского края»

17 июня 2010 года в здании краевой администрации состоялось селекторное совещание на тему: «Особенности развития ипотечного рынка в текущем году, итоги работы банковского сектора и муниципальных образований Краснодарского края».

В обсуждении тенденций, сложившихся на ипотечном рынке Кубани, приняли участие представители: исполнительных органов власти Краснодарского края; муниципальных образований; кредитных и строительных организаций; ОАО «Кубанское ипотечное агентство».

Открыл совещание заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края И.А. Перонко. Он отметил, что после серьезного спада, рынок ипотечного кредитования начал постепенно оживать: банки восстанавливают ипотечные программы; снижают ставки по ипотечным жилищным кредитам, в некоторых кредитных организациях до докризисного уровня. Средняя процентная ставка составляет приблизительно 12,5-13%. В сторону снижения большинством банков пересмотрен размер минимального первоначального взноса по ипотечному кредиту — сегодня этот предел по основной массе банков составляет 20%, по некоторым ипотечным продуктам 10-15%. Тем не менее, если объем ипотечного жилищного кредитования увеличился, то количество ипотечных кредитов осталось на уровне прошлого года. С начала 2010 года банками было выдано почти 2 тыс. ипотечных жилищных кредитов, на сумму более 2 млрд. рублей. Всего же в кредитные организации за кредитами на улучшение жилищных условий обратилось около 11 тысяч граждан Кубани. Сумма выданных кредитов составила 3,6 млрд. рублей. Главная задача в сложившейся ситуации — донести до населения, что сегодня, при условии снижения ипотечных ставок и стабилизации цен на рынке жилой недвижимости — наиболее удачное время для решения жилищного вопроса.

В своем выступлении руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И.А. Славинский отметил, что государство продолжит оказывать поддержку из краевого бюджета отдельным категориям граждан и молодым семьям в виде предоставления социальных выплат на оплату первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам. В 2010 году на цели государственной поддержки в краевом бюджете предусмотрено 440 млн. рублей. В планах — выделить дополнительные бюджетные средства, и начать прием заявлений от граждан на получение социальных выплат. Он подчеркнул — государство сегодня делает упор на развитие кредитования первичного рынка жилья и стимулирование жилищного строительства. С этой целью на уровне Федерации разработаны такие программы, как «Новостройка»,«Стимул», государственная ипотечная программа.

Внимание участников дискуссии было привлечено к проблеме невозврата кредитов. Заемщики, испытывающие трудности с выплатой кредита по причине снижения доходов, должны быть ориентированы на контакт с банком, который, в свою очередь, предложит оптимальный вариант реструктуризации ипотечной задолженности. В текущем году продолжает действовать программа АРИЖК по поддержке таких заемщиков. С начала 2009 года было подано 60 заявок на реструктуризацию, по 43-м приняты положительные решения, 37 заемщикам предоставлены стабилизационные займы.

С докладами по теме выступили: Управляющий Краснодарским филиалом ВТБ24 (ЗАО) В.Г. Тусиков; первый заместитель генерального директора ОАО «Кубанское ипотечное агентство» И.Н. Павленко; заместитель управляющего Краснодарским отделением №8619 Сбербанка России Е.В. Осадская др.

В ходе совещание слово было предоставлено представителям муниципальных образований Тихорецкого, Белоглининского, Новороссийского и других районов Краснодарского края.

В заключение было отмечено — сегодня всем участникам ипотечного рынка — кредитным организациям, застройщикам, органам власти — необходимо активизировать работу и тогда, совместными усилиями, можно будет достичь положительной динамики развития жилищного ипотечного кредитования, а значит обеспечить доступным жильем широкий круг населения Кубани.

28 мая 2010 года прошло очередное заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике

28 мая 2010 года в администрации Краснодарского края состоялось заседание краевой комиссии по финансовой и денежно-кредитной политике на тему: «О ситуации с проблемной ссудной задолженностью в кредитных организациях, работающих на территории Краснодарского края. О предложениях по внесению изменений в действующее законодательство», под председательством заместителя главы администрации (губернатора) Краснодарского края И. А. Перонко, организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В работе комиссии приняли участие представители Главного управления Банка России по Краснодарскому краю, Управления Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю, руководители кредитных организаций, руководители исполнительных органов власти Краснодарского края.

Во вступительном слове И. А. Перонко отметил, что в работе банковского сектора определились следующие положительные тенденции: сохранилась насыщенность рынка Кубани банковскими услугами; наблюдается значительный рост вкладов населения; снижаются процентные ставки, что делает кредиты для экономики региона более доступными; в первом квартале привлечено кредитных ресурсов в экономику региона в объеме 122 млрд. рублей, что на 34% превышает показатель аналогичного периода прошлого года; за 4 месяца 2010 года кредитный портфель в крае вырос на 6%, составив 363 млрд. рублей. Но сохраняется и рост просроченной ссудной задолженности, и в ряде кредитных организаций ее доля в общем объеме кредитного портфеля остается значительной, что может негативно повлиять на развитие экономики. Поэтому работа по погашению имеющейся и недопущению образования новой просроченной задолженности положительно скажется на развитии кредитования, банки смогут предлагать кредиты на более привлекательных для предприятий и граждан условиях, и это важная совместная задача.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И. А. Славинский в своем выступлении отметил, что снижение объемов просроченной задолженности в большей части зависит от различных проблем — законодательных, регулятивных, организационных и концентрируется сегодня вокруг важнейшей банковской операции — кредитования. Решать их необходимо сообща, обсудив пути взаимодействия Управления Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю, правоохранительных органов, исполнительных органов власти и кредитных организаций.

В ходе заседания были высказаны существующие проблемы по взысканию проблемной ссудной задолженности кредитными организациями, обсуждались предложения по их конструктивному решению, которые лягут в основу соглашения между участниками совещания, подведены итоги предыдущего заседания комиссии, а также обобщена работа по внесению предложений, связанных с изменениями действующего законодательства по исполнительному производству и совершенствованию процесса взыскания просроченной задолженности и недопущения образования новой задолженности.

Круглый стол на тему: «Кредитование и страхование малого и среднего бизнеса в 2010 году»

15 апреля в редакции газеты «Аргументы и факты — Юг» состоялся «круглый стол» на тему: «Кредитование и страхование малого и среднего бизнеса в 2010 году», в котором приняли участие представители органов власти, а так же кредитных и страховых организаций, осуществляющих деятельность на территории Краснодарского края.

В своем выступлении руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку И. А. Славинский отметил, что в 2009 году объем выданных кредитов банками, работающими на территории Краснодарского края, субъектам малого и среднего бизнеса увеличился и составил более 108 млрд. рублей. Сегодня банки считают этот вид кредитования приоритетным и, предлагая широкую линейку кредитных продуктов, ориентированных именно на предприятия малого и среднего бизнеса, только за первые два месяца 2010 года предоставили предпринимателям МСП кредитов на сумму более 15 млрд. рублей, в то время как за первый квартал 2009 года было выдано 13,4 млрд. рублей. Если на начало 2010 года средневзвешенная процентная ставка по кредитам юридических лиц составляла 15,5%, то сегодня наблюдается снижение до 14%. Увеличился срок кредитования: до 7лет по бизнес-кредитам и до 10 лет по эксклюзивному продукту «Бизнес-ипотека».

Тем не менее, оценка потенциальных заемщиков и требования, предъявляемые к ним, остаются строгими — это наличие действующего прибыльного бизнеса и работа на рынке от полугода. Серьезной проблемой для клиентов остается залоговое обеспечение, оценочная стоимость которого несоизмерима с объемом необходимого кредита. Задача кредитных организаций — детально разобраться в особенностях того или иного бизнеса конкретного заемщика, помочь сформировать залоговою базу, покрывающую кредитные риски, предостеречь от возможных ошибок и просчетов.

С 2009 года на Кубани действует Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края. Объем его финансовых средств — около 250 млн. рублей. Основная задача фонда — выступать поручителем для тех предпринимателей, которые не в состоянии собственными силами предоставить обеспечение по кредиту. Размер поручительства может составить до 70 процентов от основной суммы кредита, а плата за поручительство гарантийного фонда — 2–3 процента от суммы поручительства фонда.

Кроме этого действует программа поддержки субъектов малого и среднего бизнеса через ОАО «РосБР», в которой участвуют 14 банков, расположенных на территории Краснодарского края. Размер установленного лимита для Краснодарского края — 965 млн. рублей, из которых 912 млн. рублей распределены между банками. На сегодняшний день кредитными организациями освоено более 730 млн. рублей.

В целях реализации государственной политики, в Краснодарском крае утверждена программа господдержки малого и среднего предпринимательства на 2009–2012 годы. В краевом бюджете на ее реализацию предусмотрено более 600 миллионов рублей. На реализацию мероприятий программы в 2009 году из краевого бюджета выделено свыше 72 млн. рублей. Еще 327 млн. рублей — из федерального бюджета.

В 2009 году за счет средств краевого и федерального бюджетов 86 субъектов малого бизнеса Краснодарского края получили субсидий на сумму более 77 млн. рублей. В том числе оказана финансовая поддержка 28 начинающим предпринимателям — сумма составила 7,3 млн. рублей.

Директор Ассоциации страховых организаций А. Н. Черкунов отметил — для снижения рисков кредитным организациям необходимо применять механизмы страхования. Риск утраты или повреждения предмета залога играет немаловажную роль. В последнее время, страхование залогового имущества в России получает широкое распространение. Наличие страхового полиса становится обычным условием предоставления банковской ссуды. Банки, выдавая кредиты, практически не рискуют — в случае не возврата выданные средства возместит страховая компания.

В завершение дискуссии была еще подчеркнута важность осуществления банками консультационного сопровождения предприятий малого и среднего предпринимательства, воспитания в них цивилизованной культуры ведения бизнеса.

Отчетные материалы по «круглому столу» будут опубликованы в газете «АиФ-ЮГ» 28.04.2010г.

Совещание на тему: «Развитие кредитования — основа сохранения экономической стабильности региона. Основные направления деятельности финансовых организаций в 2010 году»

7 апреля 2010 года в Краснодаре состоялось совещание на тему: «Развитие кредитования — основа сохранения экономической стабильности региона. Основные направления деятельности финансовых организаций в 2010 году», под председательством заместителя главы администрации (губернатора) Краснодарского края И. А. Перонко, организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края.

В мероприятии приняли участие: руководители исполнительных органов власти Краснодарского края; депутаты Государственной Думы Российской Федерации; депутаты Законодательного Собрания края; руководители Федеральных ведомств; главы муниципальных образований Краснодарского края; руководители кредитных и страховых организаций; профессиональные участники фондового рынка; представители предприятий и организаций края.

В приветственном слове И. А. Перонко отметил, что масштабы экономического спада на Кубани в прошедшем году оказались существенно меньше, чем в других регионах России и по стране в целом. Практически во всех отраслях экономики отставание преодолено или сокращено. В работе банковского сектора определились следующие основные тенденции: сохранилась насыщенность рынка Кубани банковскими услугами на уровне докризисного периода — на территории региона действует более полутора тысяч структурных подразделений кредитных организаций; наблюдался значительный рост вкладов населения, что позволило сохранить достаточно высокую ликвидность банковского сектора края.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края И. А Славинский в своем докладе отметил — в крае складываются положительные тенденции к снижению процентных ставок, что сделает кредиты для экономики региона более доступными, а так же выразил уверенность, что, учитывая экономическую ситуацию, оценивая состояние заемщика, кредитные организации будут проявлять большую гибкость в принятии решений.

В ходе совещания было отмечено — по объемам ипотечного жилищного кредитования Краснодарский край, в общероссийском рейтинге, занимает 9-ую позицию, а в рейтинге по ЮФО — первую. Банки постепенно возвращаются в данный сегмент, снижаются процентные ставки, размер минимального первоначального взноса сегодня вернулся на докризисный уровень. Всего на приобретение и строительство жилья в 2009 году в крае выдано 4,4 тысяч целевых жилищных кредитов на сумму более 4,5 млрд. рублей, в т. ч. ипотечных — 3,5 тысячи на сумму почти 4 млрд. рублей. В 2009 году из краевого бюджета было освоено 814 млн. рублей на оказание государственной поддержки почти 2-х тысяч кубанских семей. 40 процентов от выданных в 2009 году ипотечных кредитов были получены населением с помощью бюджетной поддержки.

В то же время заметно вырос объем кредитования организаций таких отраслей, как транспорт и связь, сельское хозяйство. Субъектам агропромышленного комплекса Краснодарского края в 2009 году выдано кредитных ресурсов более 63 млрд. рублей.

Начальник Главного Управления Банка России по Краснодарскому краю А. А. Митягин подвел итоги работы банковского сектора Краснодарского края в 2009 году.

Об основных направлениях деятельности Ассоциации региональных банков России в 2010 году, в части развития банковского сектора России и банковской системы регионов, говорил президент Ассоциации региональных банков России, Депутат Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации, член правления Российского союза промышленников и предпринимателей А. Г. Аксаков. Он остановился на следующих вопросах: принятии мер по регулированию законодательной базы, в части работы бюро кредитных историй; созданию законодательной базы, регулирующей работу коллекторских фирм; совершенствованию системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов по стандартам АИЖК. Он отметил — в 2010 году Правительство Российской Федерации выделяет 250 млрд. рублей на поддержку рынка ипотечного жилищного кредитования. Средства будут направлены на фондирование банков, осуществляющих кредитование строительства жилья. Эти меры будут способствовать снижению ставок по ипотечным кредитам.

В заключение было отмечено — приоритетными направлениями кредитования остаются: инвестиционное кредитование, кредитование малого и среднего предпринимательства, потребительское кредитование, кредитование агропромышленного комплекса, ипотечное жилищное кредитование. Задачи, актуальные для банковского сектора в 2010 году: наращивание объемов кредитования для предоставления субъектам экономики края кредитных ресурсов в сумме 630–650 млрд. рублей, в том числе субъектам малого и среднего предпринимательства в объеме 120 млрд. рублей; развитие ипотечного жилищного кредитования, обеспечение роста объемов привлечения населением ипотечных жилищных кредитов в размере 15% от уровня 2009 года; создание условий для внедрения программ и механизмов, стимулирующих кредитование жилищного строительства; предоставление услуг кредитования на всей территории Краснодарского края; повышение доступности банковских кредитов; повышение финансовой грамотности населения.

В рамках мероприятия была организована выставка финансовых услуг по кредитованию предприятий реального сектора экономики.

Раздаточные материалы участникам совещания

Совещание на тему: «Текущая ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования Краснодарского края»

12 марта 2010 года в Краснодаре состоялось совещание на тему: «Текущая ситуация на рынке ипотечного жилищного кредитования Краснодарского края», организатором которого выступил департамент по финансовому и фондовому рынку, при участии ОАО «Кубанское ипотечное агентство».

На совещание были приглашены представители: Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (г. Москва); исполнительных органов власти Краснодарского края; муниципальных образований; кредитных и строительных организаций.

В приветственном слове заместитель главы администрации (губернатора) Краснодарского края Иван Александрович Перонко отметил, что сложившиеся сегодня экономические условия, требуют серьезных изменений в стратегии развития ипотечного жилищного рынка, корректировки направлений работы всех его участников. Очевидно, что доступность ипотеки напрямую зависит от стоимости жилья и, улучшая только условия кредитования невозможно добиться желаемого результата.

В качестве первоочередных мер по повышению доступности жилья готовится проект долгосрочной стратегии развития ипотечного жилищного кредитования, который планируется к рассмотрению Правительством РФ в ближайшее время. Ее основные положения: содействие строительству жилья эконом — класса; повышение доступности кредитов для застройщиков на строительство доступного жилья; снижение цен на жилую недвижимость за счет развития рынка жилья эконом-класса, расширения конкуренции, развития частных и коллективных инструментов инвестиций.

Представители ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» остановились на основных направлениях развития системы рефинансирования АИЖК в 2010 году: новых ипотечных продуктах; программе по стимулированию развития жилья, с участием кредитных и строительных организаций, предлагаемых для реализации на территории Краснодарского края.

Руководитель департамента по финансовому и фондовому рынку И. А. Славинский отметил, что при общей тенденции снижения объемов кредитования в 2009 году, Краснодарский край в общероссийском рейтинге занимает 9-ю позицию, а в рейтинге по ЮФО 1 место. За 2009 год региональные банки выдали около 4,4 тысяч целевых жилищных кредитов, на сумму более 4,4 млрд. рублей, в том числе ипотечных — 3445, на сумму 3,9 млрд. рублей. Всего в 2009 году, с помощью ипотечных кредитов, свои жилищные условия улучшили более 20 тысяч граждан Кубани, на сумму около 9 млрд. рублей. Сегодня, когда приняты меры со стороны государства для выхода из экономического кризиса, участники рынка ипотечного кредитования постепенно возвращаются в данный сегмент, пересматривают ставки и размер первоначального взноса в сторону снижения, смягчают условия кредитования, увеличивают максимальный срок кредитования.

Цель долгосрочной стратегии — обеспечить к 2030 году доступность приобретения и строительства жилья для 60% семей с помощью различных форм жилищного финансирования. В 2010 году Правительство планирует направить 250 млрд. рублей на антикризисную поддержку ипотечного кредитования.

Администрация Краснодарского края продолжит оказывать государственную поддержку в виде предоставления социальных выплат на на оплату первоначального взноса по ипотечным жилищным кредитам, на эти цели в бюджете уже предусмотрено более 400 млн. рублей. Кроме того планируется продолжить программу поддержки заемщиков, уже взявших ипотечный кредит и испытывающих проблемы с его погашением в результате снижения доходов.

Таким образом, за счет целого комплекса мер, планируется максимально приблизить ипотечное кредитование к интересам граждан.

Кредитная история. Как проверить свою кредитную историю платно и бесплатно

Итак, вы собрались взять кредит в банке! Не важно какой… Важно выдаст ли банк этот кредит. Тут и выходит на первый план такая вещь, как ваша кредитная история. Что это такое? Как узнать свою кредитную историю? Как проверить положительная или отрицательная ваша кредитная история? Платно это делается или бесплатно? Вопросы, вопросы…

Ваша кредитная история формируется на основании информации о исполнении вами обязательств по предыдущим взятым вами кредитам (если они были). Если вы оплачивали все взносы по кредиту вовремя и в полном объеме, то ваша кредитная история хорошая (положительная), если нет — плохая (отрицательная).

Зачем нужна хорошая кредитная история? Давайте разберемся… Естественно любой уважающий себя банк при выдаче кредита смотрит можно ли доверять заемщику… И если из положительной кредитной истории видно, что вы заслуживаете доверия, то банк не только выдаст вам кредит, но и может пойти на определенные уступки. Как то: выдача кредита с пониженной процентной ставкой годовых, уменьшение комиссии за выдачу кредита, уменьшение срока рассмотрения заявки. Конечно в любом случае все это зависит от банка, в котором вы берете кредит. Еще лучше, если ваша положительная кредитная история сформирована в том же банке, в который вы обратились за получением кредита в данный момент. Проще говоря: если вы являетесь “положительным” клиентом одного банка не стоит менять его на другой при получении кредита.

Как же проверить свою кредитную историю? Во-первых, необходимо знать, что раз в год вы можете узнать свою кредитную историю бесплатно. Это прописано в Федеральном законе «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.

Также вы можете проверить кредитную историю неограниченное количество раз платно.

Для начала разберемся как происходит проверка кредитной истории бесплатно.

Все довольно просто. При заключении кредитного договора с банком вы в прямой или скрытой (заключенной в тексте договора) форме даете свое согласие на формирование своей кредитной истории, которая должна храниться в одном из бюро кредитных историй. Таким образом, если вы оформляли кредиты в разных банках, то и ваша кредитная история может храниться в разных БКИ.

Полный список БКИ в Российской Федерации вы можете найти здесь.

Где хранится ваша кредитная история? Вы имеете полное право как заемщик получить информацию о том, в каком БКИ (бюро кредитных историй) находится ваша кредитная история. Самый простой способ узнать где хранится ваша кредитная история — это отправить запрос через форму на сайте Центрального Банка РФ. Или отправить телеграмму по адресу: 107016 г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦБ.

Здесь следует оговориться, что направить запрос по этой форме вы можете только если знаете свой код субъекта кредитной истории. Код субъекта кредитной истории — это ваш личный код, который необходим для доступа к информации где хранится ваша кредитная история. Он формируется при составлении кредитного договора и по идее должен быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему. На деле это не всегда так...

Не отчаивайтесь — узнать, где находится ваша кредитная история можно и без кода. Для этого необходимо обратиться в любое бюро кредитных историй или любую кредитную организацию (банк) с паспортом и направить запрос о месте нахождения вашей кредитной истории через них.

Далее, узнав в какой БКИ вам следует обратиться, чтобы узнать свою кредитную историю (если она вообще имеется), вам необходимо просто придти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить вам вашу кредитную историю. В течение десяти дней вы ее получите.

Если вы не можете по каким-либо причинам самостоятельно посетить БКИ, то вам необходимо связаться с ними по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо просто нотариально заверить и отправить по почте).

Напоминаю: бесплатно узнать свою кредитную историю вы можете лишь раз в году. Платно же — сколько угодно.

И напоследок… Часто на сайтах можно увидеть слоганы, типа: «Узнаем вашу кредитную историю за 5 минут» или «Узнай кредитную историю он-лайн». Не верьте красивым обещаниям. Разумеется, все эти сервисы являются шарлатанством и служат для обмана доверчивых пользователей интернета. Подумайте сами, будет ли любое БКИ выдавать такую информацию сторонним людям? Ни одно бюро не пойдет на это, так как при утечке данных кредитных историй у кредитного бюро отнимают лицензию, а ответственных лиц, включая генерального директора, привлекают к уголовной ответственности.

По материалам: Rukredit.com

Ответственность за невозврат кредита банку

Как известно, большая часть граждан Европы и Америки фактически живет в кредит. На основе кредита там получают образование, приобретают дом или машину. Подобная практика постепенно внедряется и в нашей стране. Десятилетие финансового благополучия, предшествовавшее кризису, а также те несомненные удобства, которые несет с собой получение товара в кредит, привели к тому, что многие россияне стали активными потребителями кредитов, в изобилии предлагавшихся банками. Легкость получения кредита и кажущаяся легкость его выплаты привела к тому, что многие граждане, сами того не заметив, набрали кредитов больше, чем в состоянии погасить. Многих подвел и столь некстати нагрянувший финансовый кризис, в ходе которого люди лишились источника доходов и, следовательно, возможности выплачивать обязательства по кредиту. Их, безусловно, интересует, чем чреваты невыплаты по кредитам, что ждет неплательщиков за невозврат кредита банку вовремя?

В первую очередь, неплательщик столкнется с тем, что ему будут начислены пени и штрафы, которые увеличат суммы выплат банку. Далее, если выплат по кредитам по-прежнему не производится, банк, как правило, подает иск в суд, и решение по делу о непогашении кредита принимается в судебном порядке. Здесь следует различать два варианта развития событий. Если кредит был обеспечен залогом, банк имеет право реализовать имущество заемщика, удержать сумму долга по кредиту, а остаток средств вернуть заемщику. Если же кредит был необеспеченным, то есть заемщик не предоставлял свое имущество в залог, банк имеет право взыскать любое имущество неплательщика, чтобы погасить задолженность. Однако здесь необходимо принять во внимание два момента. Первый: подобную возможность банк приобретает только на основании соответствующего постановления судебных органов. И второй: банк не имеет права отобрать у должника квартиру, если она является единственным местом для его проживания (за исключением имущества, являющегося предметом ипотеки).

Неплательщики должны быть готовы и к еще одному варианту развития событий. В случае невозврата кредита (нарушения кредитного договора) банк может продать их обязательства сторонней компании, при этом банк не обязан получать на это согласие заемщика, а только поставить его в известность о том, что кредитор изменился. В зависимости от того, кто покупает долг неплательщика у банка, ситуация с долгом будет решаться разными способами. В последнее время в связи с вопросами невыплат по кредитам часто упоминаются фирмы-коллекторы. Деятельность подобных компаний заключается в том, чтобы скупать у банков обязательства, по которым не производятся выплаты, или оказывать услуги взимания долгов по кредитам по просьбе банков, которые не хотят заниматься этим сами. Согласия заемщика при передаче его обязательств коллекторам не требуется. Схема работы коллекторов заключается, как правило, в следующем. В первую очередь, они уведомляют неплательщика, по телефону или письмом, о необходимости возврата долга, предлагая мирное разрешение проблемы. Если достичь договоренности не удается, коллекторы могут действовать более грубыми методами, к примеру, беспокоить заемщика постоянными телефонными звонками, приходить к нему на дом или на работу и др. Известна также практика действий коллекторов «серыми» методами, не всегда отвечающими требованиям законодательства (проще говоря, в редких случаях долг может попасть в руки откровенных бандитов). В таких случаях (если применяются угрозы жизни и здоровью, запугивание, вторжение в жилище без согласия должника, распространение ложных сведений о неплательщике и членах его семьи и т.п.) рекомендуется обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

Многих неплательщиков интересует вопрос, предусмотрена ли уголовная ответственность за невозврат кредита. Действительно, такая возможность существует, но только в случае, если банку удастся доказать в суде, что заемщик брал кредит с целью хищения и с самого начала не планировал его возвращать, либо же в случае наличия признаков злостного уклонения заемщика от погашения задолженности.

Возможно, в ближайшее время практика работы с невозвратами кредитов в России существенно изменится с принятием законов о несостоятельности физических лиц, о коллекторской деятельности, которые урегулируют многие спорные на текущий момент вопросы.

Итак, если вы, по объективным причинам, не в состоянии вовремя и в полном объеме вносить платежи по кредиту, не стоит паниковать — ведь в том, чтобы вы выплатили кредит, заинтересованы не только вы, но и банк. Особенно лояльны банки к тем, кто до определенного времени исправно вносил ежемесячные платежи. Поэтому лучшим способом в этом случае будет не затаиться и надеяться, что про вас забудут, а попытаться договориться с банком — и чем раньше, тем лучше.

По материалам: «Занимаем.ру»

Поручитель: ответственность, права и обязанности

Права и обязанности поручителей всегда очень четко прописываются в договоре поручительства, который заключается одновременно с кредитным договором. Каждый поручитель ради своего же блага просто обязан ознакомиться с данным документом (и желательно до его подписания). Хотя поручитель и не является созаемщиком, фактически он несет такую же ответственность по кредиту, как и заемщик, т.е. ответственность перед банком у них солидарная. На деле это означает, что в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности или вовсе при отказе заемщика от уплаты кредита все долговое бремя ложится на плечи поручителя (или поручителей). Если поручителей несколько, то банк вправе требовать выполнения обязательств по кредиту как от всех поручителей сразу, так и от какого-либо одного поручителя, который в глазах банка выглядит наиболее платежеспособным.

Поручитель рискует многим:

• Во-первых, конечно же, своими финансами: помимо погашения кредита в случае невозможности заемщика выполнять обязательства, с поручителя/ей будут взыскиваться проценты за пользование ссудой, а также все штрафы и пени за просрочку платежей (при наличии таковых).
• Во-вторых, просроченная задолженность по кредиту портит не только кредитную историю заемщика, но и его поручителей.
• В-третьих, уменьшаются возможности поручителя на оформление собственной ссуды, т.е. если он в дальнейшем сам захочет получить кредит, то при расчете его возможной величины банк обязательно сделает поправку на имеющееся поручительство (другими словами, поручителю могут не выдать желаемую им сумму, даже если это позволяют его финансовые возможности).
• В-четвертых, поручитель рискует своим имуществом, на которое согласно постановлению суда может быть наложено взыскание в случае отказа и заемщика, и поручителей от уплаты кредита и отсутствия у заемщика имущества, достаточного для покрытия долга.

Стоит также иметь в виду, что выйти из поручительства, вопреки расхожему мнению, будет довольно сложно. Для этого необходимо заручиться согласием и заемщика, и банка. Кроме того, поручительство не прекращается с разводом супругов (если один из них поручился за второго), а также во многих случаев — и со смертью заемщика.

Поручитель, исполнивший обязательства по кредиту вместо заемщика, имеет право подать на него в суд с требованием о возмещении своих расходов.

Единственный способ полностью обезопасить себя от неприятностей, связанных с поручительством, — просто не вступать в него. Но как порой трудно отказать близким друзьям или родственникам.… В таких случаях, принимая положительное решение о поручительстве, нужно быть 100%-но уверенным в стабильном финансовом положении и здравом уме заемщика. Кроме того, поручителю необходимо трезво оценивать и свои финансовые возможности. Конечно, думать о нежелательном исходе событий никогда не хочется, но иногда это просто необходимо.

По материалам: «Занимаем.ру»

Как общаться с коллекторами

В последнее время актуальными стали вопросы правовых оснований для осуществления действий коллекторами, а также способах защиты интересов должников от их неправомерных действий.

Основаниями для осуществления действий организациями, оказывающими коллекторские услуги, являются:

• представление интересов кредитора (банка) на основании гражданско-правового договора (агентского, поручения, оказания услуг);
• уступка права (требования) исполнения обязательств по кредитному договору коллектору.

Разница между указанными основаниями заключается в том, что в первом случае кредитором выступает непосредственно банк, а в другом случае кредитором выступает коллектор.

Должникам необходимо попытаться найти способы разрешения ситуации, связанной с погашением задолженности, мирными способами. Однако, некоторые кредитные организации и коллекторские агентства ведут себя откровенно безответственно по отношению к гражданам, попавшим в сложное материальное положение. В таких случаях, необходимо совершить следующие действия:

1. При контакте с коллектором (телефонном звонке, встрече) необходимо предложить коллектору представить документы, подтверждающие его право осуществлять действия направленные на истребование задолженности. В случае телефонного разговора, Вы можете предложить направить необходимые документы по почте. Ваши требования правомерны, поскольку для осуществления юридических или фактических действий необходимы документы, подтверждающие соответствующие полномочия.
2. Необходимо предложить представить документы, подтверждающие размер задолженности, расчет суммы штрафных санкций, процентов и т.д.
3. После ознакомления с расчетом суммы задолженности необходимо выразить свое согласие и договориться о порядке погашения задолженности, либо выразить несогласие с суммой штрафных санкций, предложив разрешить спорный вопрос в судебном порядке. В данной ситуации очень важно однозначно указать на невозможность решения вопроса во внесудебном порядке и на то, что дальнейшие переговоры бессмысленны.
4. В том случае, если сотрудники коллекторских агентств применяют угрозы жизни и здоровью, запугивание, вторжение в жилище без Вашего согласия, распространение ложных сведений о Вас, необходимо обращаться с заявлением в правоохранительные органы.

Для правильного общения с коллекторами необходимы спокойствие, выдержка и уверенность. Очень важно понимать, что кредитная организация или коллекторское агентство — это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях рамками гражданского законодательства, т.е. они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без Вашего согласия в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение Ваших прав.

По материалам: Банки.ру

Как узнать свою кредитную историю?

В соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года №218-ФЗ «О кредитных историях», гражданин может проверить свою кредитную историю один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Для того, чтобы получить свою кредитную историю заемщику сначала надо узнать в каком (каких) бюро кредитных историй (далее — БКИ) она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться непосредственно в БКИ для получения кредитной истории.

Информацию из Центрального каталога кредитных историй можно получить следующим образом:

• если известен код субъекта кредитной истории (формируется при составлении кредитного договора и может быть проставлен в тексте самого договора или в приложении к нему) — через интернет-сайт Банка России www.cbr.ru, заполнив специальную форму.
• если код субъекта кредитной истории неизвестен — через кредитную организацию, БКИ, отделение почтовой службы, или нотариуса. Необходимо обратиться в любую из указанных организаций (обязательно иметь при себе паспорт) и направить через нее запрос о месте нахождения кредитной истории.

После того, как гражданин узнает, в каком БКИ находится кредитная история, необходимо прийти в это бюро и написать заявление с просьбой предоставить кредитную историю. Ее должны предоставить в срок, не превышающий десяти дней.

В случае, если у заемщика отсутствует возможность самостоятельно посетить БКИ, необходимо связаться с бюро по телефону и уточнить порядок заполнения и отправки заявления (чаще всего его необходимо нотариально заверить и отправить по почте).

Более подробную информацию, касающуюся получения кредитной истории можно узнать на интернет-сайте Банка России, пройдя по ссылке: ckki.www.cbr.ru

Как исправить плохую кредитную историю

С каждым годом кредитование все глубже проникает во все сферы нашей жизни, а кредитная история человека становится частью его собственной истории, представляющей большой интерес для банков. Еще недавно при оформлении ссуды главным критерием платежеспособности заемщика считался хороший уровень заработной платы. Но сегодня это уже не показатель. Нарушив однажды условия кредитного договора, можно еще долго не рассчитывать на получение новой ссуды, даже на самую незначительную сумму. Пятно на кредитной истории иногда очень сложно «отстирать». Но все-таки и это возможно.

Откуда берется плохая кредитная история
Для начала следует заметить, что кредитная история может быть испорчена как по вине заемщика, так и по вине кредитора, а точнее по невнимательности банковских работников. Все мы люди и всем нам свойственно ошибаться. Конечно, кредитным организациям необходимо стараться сводить подобного рода ошибки к минимуму, но застраховаться от них нельзя. Один раз в год каждый человек имеет право бесплатно получить доступ к своему кредитному досье, хранящемуся в одном из бюро кредитных историй. И этим правом желательно пользоваться, чтобы вовремя избежать недоразумений, которые могут возникнуть в будущем при попытке оформить новый кредит. В случае обнаружения заемщиком какой-либо неверной информации в своем деле, он может написать заявление с указанием того, какие данные, по его мнению, являются недостоверными. Желательно приложить к нему документы, подтверждающие своевременную оплату ссуды. Далее кредитное бюро будет восстанавливать истину совместно с банком.
Кроме того, на одну и ту же ситуацию у заемщика и кредитной организации могут быть разные взгляды. Поэтому каждый имеет право написать комментарий к своей кредитной истории. Правда устанавливается предельный объем комментария — до 100 слов.

Как исправляется плохая кредитная история
Если же кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, переписать ее уже нельзя, но можно исправить. Способ здесь существует только один: не допускать подобных ошибок в будущем и вовремя совершать все имеющиеся платежи: не только в погашение ссуды, но и коммунальные, налоговые и прочие. Провинившийся заемщик может доказать, что он исправился, если в течение двух лет будет добросовестно оплачивать все свои счета. Именно такой срок банки считают приемлемым для того, чтобы сделать вывод о чистоте намерений заемщика с запятнанной репутацией.
По какой бы причине не была испорчена кредитная история, возможность восстановления своего доброго имени есть у каждого. Но нужно иметь в виду, что второго шанса исправить положение банк уже может и не предоставить. Нельзя взять кредит, отнестись к его погашению безответственно, потом реабилитироваться за два года и начинать все сначала. Поэтому, провинившись однажды, заемщику нужно приложить максимум усилий для недопущения новых ошибок, если он желает пользоваться кредитными услугами и в дальнейшем.

Источник: «Занимаем.ру»

Методика проведения кредитных советов

 

Активность муниципальных образований по выдаче кредитов субъектам АПК

 

Активность муниципальных образований по объемам выданных инвестиционных кредитов

 

Активность муниципальных образований по объемам кредитов на 1 субъект малого и среднего бизнеса в разрезе муниципальных образований

 

Активность муниципальных образований по объемам кредитов, выданных субъектам МСП

 

Активность муниципальных образований по объемам кредитов, выданных малым формам хозяйствования

 

Активность муниципальных образований по привлечению кредитных ресурсов в экономику края

 

Активность муниципальных образований по ипотечному жилищному кредитованию