Пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N° 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее – Закон) установлено, что добровольное страхование осуществляется путем заключения договора в соответствии с правилами страхования. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно и должны соответствовать Гражданскому кодексу Российской Федерации (пункт 3 статьи 3 Закона).

Правила страхования, в частности, должны содержать положения об объектах страхования, страховых случаев и страховых рисках.

Учитывая изложенное, страховщики могут разрабатывать правила страхования с установлением исключений из перечня страховых рисков, если законодательство не предусматривает прямых запретов.