В наши дни образование все в большей и большей степени начинает рассматриваться как инвестиции в будущее. Государство не способно обеспечить всех желающих качественным бесплатным образованием. Люди же понимают, что именно от качества полученного образования во многом будет зависеть их доход в будущем. Как следствие, с каждым годом увеличивается число людей, готовых платить за свое образование и образование своих детей.

Наряду с этим также наблюдается тенденция роста стоимости образования, что является препятствием для многих людей, желающих его получить.

Решить эту проблему призван достаточно новый для российского рынка финансово-банковский продукт — образовательный кредит.

Итак, образовательный кредит — это способ заимствования денежных средств у банка на оплату образования. Проще говоря — это обязательство клиента перед банком в течение оговоренного срока погасить сумму, выплаченную банком образовательному учреждению, и причитающиеся кредитным договором проценты. Отличительная особенность образовательного кредита от потребительского, это, возможность заемщика длительное время погашать только проценты по кредиту, а погашение суммы долга отложить на более поздний период времени (например, на момент окончания обучения).

В августе 2006 года российское правительство одобрило проект Концепции государственной поддержки образовательного кредитования, подготовленный Министерством образования и науки РФ, суть которой в том, чтобы создать эффективные экономические механизмы финансирования высшего профессионального образования, а также повысить доступность качественного образования и обеспечить население равными возможностями его получения.

Предполагается, что в будущем будут выдаваться три вида образовательных кредитов:

• основной;
• дополнительный;
• сопутствующий.

Основной кредит будет предназначен для оплаты обучения в ВУЗах. Этот кредит будет выдаваться в валюте РФ (в рублях) путем перечисления суммы кредита единовременно или по частям на счет высшего учебного заведения, с которым у заемщика заключен договор возмездного оказания образовательных услуг, и составит примерно 140 000 рублей в год (конкретная величина будет устанавливаться Правительством РФ).

Второй вид кредита — дополнительный, предназначенный для получения студентами дополнительного образования. Его сумма определена примерно в 70 000 рублей в год.

Третий вид кредита — сопутствующий. Он будет выдаваться студентам для оплаты сопутствующих расходов — так сказать «на жизнь». Размер такого кредита, как ожидается, составит в среднем 4 500 рублей в месяц, но он не сможет превышать величину прожиточного минимума, установленного на день заключения договора сопутствующего кредита в месте нахождения высшего учебного заведения, в котором обучается заемщик.

Возврат суммы образовательного кредита будет осуществляться следующим образом:

• заемщику предоставляется отсрочка возврата образовательного кредита на срок обучения в ВУЗе, плюс шесть месяцев, если иное не предусмотрено договором образовательного кредита. Помимо этого, заемщику предоставляется отсрочка возврата кредита на время прохождения военной службы по призыву;
• возврат осуществляется ежемесячно равными частями, если иное не определено договором образовательного кредита;
• с согласия банка образовательный кредит может быть возвращен досрочно полностью или частично.

Для будущего студента не лишним также знать, что величина максимальной процентной ставки для договора основного и сопутствующего образовательного кредита будет устанавливаться Правительством РФ и не сможет превышать ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, действующую на день принятия соответствующего акта Правительства РФ, минус 2%. Таким образом, можно предположить, что ставки по образовательным кредитам не будут превышать 10–11% годовых.

А пока всего этого не произошло, мы рассмотрим действительную ситуацию на рынке образовательного кредита и уделим внимание всем особенностям этого продукта.